Dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku?
Jaka lista dokumentów będzie potrzebna do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku dla różnych kategorii kredytobiorców? Jaki jest pakiet dokumentów do kredytu hipotecznego na nowy budynek i na wykończony dom od sprzedającego i kupującego?
Pełna lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Sbierbanku w 2019 r., Aby zagwarantować otrzymanie kredytu hipotecznego
Zatem dzisiejszy temat: dokumenty do kredytu hipotecznego w Sbierbanku w 2019 roku.
Nauczysz się:
- Który lista dokumentów potrzebnych do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku dla różnych kategorii kredytobiorców.
- O pakiecie dokumentów do kredytu hipotecznego na nieruchomość w nowym budownictwie i na gotowe mieszkanie od sprzedającego i kupującego.
- Przydatne wskazówki od ekspertów.
Wypełniamy wniosek o pożyczkę
Jakie dokumenty są wymagane do kredytu hipotecznego w Sbierbanku? będzie potrzebny potencjalny pożyczkobiorca? Spróbujmy to rozgryźć. Aby mieć pewność otrzymania kredytu hipotecznego na mieszkanie w Sbierbanku, należy przestrzegać kilku prostych zasad. Ważne jest, aby dobrze rozumieć, w jaki sposób podejmowana jest decyzja o udzieleniu kredytu i zrobić wszystko, aby pracownicy banku nie mieli nawet cienia wątpliwości co do Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy. Konieczne jest dostarczenie w terminie obowiązkowej listy dokumentów wymaganych przez bank w celu uzyskania kredytu.
Najpierw musisz upewnić się, że bank zgodzi się udzielić Ci kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, należy skontaktować się z najbliższym oddziałem Sbierbanku i umówić się na spotkanie ze specjalistą ds. pożyczek. Poprosi Cię o wypełnienie wniosku w celu zatwierdzenia potrzebnej kwoty.
Pobierz formularz wniosku o kredyt hipoteczny w Sbierbanku Móc . Jest też ona wypełnienie próbki.
Aby to zrobić, potrzebujesz paszportu i zaświadczenia o dochodach za ostatnie sześć miesięcy (formularz 2-NDFL lub zgodnie z formularzem bankowym).
Pobierz certyfikat w formularzu i próbce Sbierbanku Móc . Certyfikat jest skomplikowany i bank jest pod tym względem bardzo wybredny.
Oczywiście w momencie składania takiego wniosku trzeba mieć regularne dochody przez co najmniej ostatnie 6 miesięcy oraz mieć łączny staż pracy wynoszący co najmniej rok w ciągu ostatnich 5 lat (być zatrudnionym lub prowadzić działalność gospodarczą).
Aby potwierdzić te informacje, należy podać:
- Kopia zeszytu ćwiczeń (koniecznie poświadczona poprawnie) – dla osób oficjalnie zatrudnionych.
- Uwierzytelniony odpis oświadczenia z adnotacją o zapłacie podatków za ostatni okres rozliczeniowy, nie krótszy jednak niż sześć miesięcy. Zaświadczenie o rejestracji przedsiębiorcy indywidualnego i rejestracji podatkowej przeznaczone jest dla przedsiębiorców indywidualnych.
Ważny! Właściciele firm w Sbierbanku są zarejestrowani jako zwykłe osoby fizyczne, ale ich dokumenty muszą być poświadczone przez współzałożycieli lub inną odpowiedzialną osobę.
- Zaświadczenie o stażu pracy i uwierzytelniony odpis umowy - dla personelu wojskowego i funkcjonariuszy organów ścigania.
- Karta wynagrodzeń – dla uczestników projektu wynagrodzeń. Na tej karcie musi znajdować się co najmniej sześć depozytów. Ponadto pracownicy banku często popełniają różne błędy przy ich otwieraniu, co skutkuje odmową przyznania kredytu hipotecznego, dlatego zalecamy od razu przygotowanie kompletnego pakietu wniosków wraz z zaświadczeniami i dokumentami pracowniczymi.
- Zaświadczenie z funduszu emerytalnego lub wyciąg z konta emerytalnego (koniecznie poświadczony przez bank) o wysokości nabytej emerytury - w przypadku emerytów i rencistów. Jeśli emerytura wpłynie na konto lub kartę Sbierbanku, wystarczy po prostu podać numer konta lub karty w formularzu wniosku.
Jeśli Twoja oficjalna pensja jest niska, nie powinieneś się denerwować. Ważną cechą Sbierbanku jest to, że przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę brane będą pod uwagę nieudokumentowane dochody. Sbierbank oferuje najwyższą kwotę kredytu hipotecznego spośród wszystkich innych banków. Zostało to przetestowane wiele razy.
- Obecność poręczyciela pozytywnie wpłynie na Twoją wypłacalność, a wniosek najprawdopodobniej zostanie pozytywnie rozpatrzony, dlatego jeśli w pobliżu jest taka osoba, koniecznie zabierz paczkę dokumentów do banku.
W Sbierbanku możliwy hipoteka według dwóch dokumentów (paszport + SNILS, prawo jazdy lub wybrany paszport zagraniczny). Wartość PV dla takiej pożyczki wynosi od 50%, a stopa od 11,75%.
- Dobrze jest mieć inną nieruchomość. Wpłynie to na pozytywną decyzję o przyznaniu Ci pożyczki. Prosimy o zaznaczenie tego w formularzu zgłoszeniowym.
- Jeżeli małżeństwo zostanie zarejestrowane, oboje małżonkowie muszą być stronami transakcji. Jeden z nich będzie pożyczkobiorcą, a drugi współkredytobiorcą.
- Jeśli nie chcesz, aby Twój małżonek brał udział w transakcji, będziesz musiał zaznaczyć w formularzu wniosku, że masz umowę przedmałżeńską. Wówczas przy rozpatrywaniu wniosku małżonek nie będzie brany pod uwagę, ale i tak potrzebny będzie jego paszport. Po zatwierdzeniu kredytu hipotecznego konieczne będzie sporządzenie umowy małżeńskiej i poświadczenie jej przez notariusza. Licencja na zawarcie związku małżeńskiego jest dostarczana wraz z pełnym pakietem dokumentów dotyczących nieruchomości.
- Jeżeli jeden z małżonków jest cudzoziemcem, wówczas zawarcie umowy małżeńskiej jest obowiązkowe. Paszport cudzoziemca jest dostarczany do Sbierbanku.
- Jeśli w paszporcie znajduje się wzmianka o aktywnym małżeństwie, ale w rzeczywistości potencjalny kredytobiorca jest rozwiedziony, wówczas należy przedstawić zaświadczenie o rozwodzie.
- Podczas pierwszej wizyty w banku postaraj się uzyskać jak najwięcej informacji i nie wahaj się zadawać pytań. Pomoże to uniknąć błędów i przyspieszy całą procedurę. Wskazane jest spisanie imienia i nazwiska specjalisty, który Państwu doradzał oraz godzin jego pracy. Wtedy będziesz miał możliwość, jeśli pojawią się trudności, skontaktować się z pracownikiem banku, który już Cię zna.
- Zanim złożysz wniosek, powinieneś dobrze wiedzieć, jaką kwotę chcesz pożyczyć. Powinno ci to podnieść. Poproś pracownika, aby obliczył Twoje miesięczne płatności. Zrównoważ je ze swoimi dochodami. Powinieneś mieć pieniądze na opłacenie rachunków za media, jedzenie i inne codzienne wydatki.
- Bank rozpatruje wniosek nie dłużej niż pięć dni roboczych (przeważnie 2-3 dni robocze, a w przypadku emerytów i pracowników etatowych dziennie). O odpowiedzi pracownik poinformuje Cię telefonicznie i wyśle wiadomość SMS. Jeżeli pożyczka została zatwierdzona i zgodzili się zapłacić żądaną kwotę, to należy przejść do kolejnego etapu – wyboru odpowiedniego mieszkania. Bank daje na to dwa miesiące.
- Zwykle Sbierbank zatwierdza maksymalny możliwy limit. Oznacza to, że kredytobiorca może kupić mieszkanie po cenie wyższej niż ta wskazana we wniosku. Dokładną kwotę skontaktuj się ze specjalistą ds. kredytów hipotecznych.
- Podczas kolejnej wizyty w banku powinieneś już mieć w rękach umowę kupna-sprzedaży nieruchomości podpisaną przez obie strony (sprzedawcę i kupującego). Ponieważ zakup odbywa się ze środków kredytowych Sbierbanku, należy to uwzględnić w umowie w postaci osobnej klauzuli wskazującej dokładną kwotę.
- Ponadto w dokumencie musi znajdować się informacja, że od momentu państwowej rejestracji umowy zakupione mieszkanie jest zastawem na rzecz banku. Aby od razu poprawnie sporządzić umowę kupna-sprzedaży, pobierz jej wzór od specjalisty kredytowego.
Dokumenty do sporządzenia umowy kredytowej
Dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku Obowiązek złożenia ma nie tylko kupujący, ale także sprzedający nieruchomość. Co będzie wymagane od kupującego? Oto lista dokumentów.
Dla kupującego:
- Raport z oceny nieruchomości nabytych pod hipotekę. Uzyskaj listę firm audytorskich akredytowanych przez bank od swojego specjalisty ds. pożyczek. Rzeczoznawca musi osobiście obejrzeć nieruchomość, dlatego należy skoordynować jego wizytę ze sprzedawcą.
- Dokumenty, które potwierdzą, że posiadasz niezbędne środki na wpłatę zadatku. Może to być książeczka oszczędnościowa, wyciąg bankowy lub pokwitowanie od sprzedawcy stwierdzające, że otrzymał już od Ciebie uzgodnioną zaliczkę.
- Jeżeli potencjalny kredytobiorca jest w związku małżeńskim, wymagana będzie zgoda drugiej połowy na przeniesienie obciążonego hipoteką mieszkania jako zabezpieczenie na rzecz banku (notarialnie).
- Dokumenty osobiste: paszport ogólny, kopia książeczki pracy, poświadczona przez kierownika przedsiębiorstwa.
- Pakiet dokumentów potwierdzających wypłacalność pożyczkobiorcy. Obejmuje to zaświadczenie w formie 2-NDFL lub w formie banku. Potwierdzi Twoje oficjalne miesięczne dochody. Jeżeli posiadasz dodatkowe źródła finansowania (pracujesz na pół etatu, wynajmujesz mieszkanie), to przedstaw do potwierdzenia umowę najmu, umowę o pracę lub zaświadczenie o dochodach poświadczone przez fiskus.
- Jeśli w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny masz niespłacone kredyty, będziesz musiał uzyskać zaświadczenie stwierdzające, ile musisz spłacić.
Podczas składania dokumenty do kredytu hipotecznego w Sbierbanku Ważne jest, aby najpierw omówić ich pełną listę ze swoim menedżerem ds. kredytów hipotecznych. Z reguły jest to kolejny specjalista, ponieważ transakcje w centrum kredytów hipotecznych przeprowadzają pracownicy specjalizujący się wyłącznie w tym procesie.
Jeżeli w transakcji znajduje się zaświadczenie matki, należy je dołączyć wraz z zaświadczeniem z funduszu emerytalnego.
Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w nowym budynku
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego na mieszkanie w budowie różni się od zwykłej procedury.
- Sbierbank postawił warunek – mieszkanie zostanie zakupione od akredytowanej przez niego firmy budowlanej.
- Pod wieloma względami warunki kredytu będą zależeć od etapu budowy.
- Łatwiej o kredyt na mieszkanie w domu praktycznie wybudowanym, a jeszcze lepiej, zaakceptowanym przez komisję państwową.
- Wtedy bank bez problemu udzieli kredytu zabezpieczonego nowym budynkiem.
- Gdy kredytobiorca chce kupić nieruchomość w domu, którego budowa jest jeszcze w fazie rozbiórki, bank może zażądać od niego dostarczenia dodatkowego zabezpieczenia, np. przeniesienia na niego innej posiadanej nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu lub dodania poręczyciela .
Obowiązuje uniwersalna zasada: im bliżej zakończenia budowy, tym mniejsze wymagania stawiane są kredytobiorcy.
Kredyt hipoteczny na nowy budynek opisane bardziej szczegółowo. Zalecamy przeczytanie go, aby zrozumieć wiele niuansów.
Decydując się na programistę akredytowanego przez Sbierbank, musisz wykonać następujące kroki:
Co do zasady wniosek o wydanie nowego budynku można złożyć za pośrednictwem brokera kredytów hipotecznych bezpośrednio w lokalu dewelopera. Zaoszczędzi to dużo czasu, a w niektórych przypadkach pozwoli także uzyskać dodatkowe preferencje.
Dokumenty do kredytu hipotecznego na nowy budynek
Potencjalny kredytobiorca ma obowiązek zebrać i dostarczyć instytucji kredytowej następujące dokumenty:
- Umowa o udział w kapitale zakładowym lub jej projekt.
- Umowa cesji (w przypadku zakupu mieszkania w nowym budynku od inwestora) + pierwsze DDU i dokumenty do pełnej zapłaty + zaświadczenie od dewelopera.
Zwykle robi to sam programista. Kredytobiorca nie musi wykonywać żadnych dodatkowych czynności.
Ważne jest, aby zrozumieć! Jeśli kupujesz mieszkanie od dewelopera, a jest ono już zarejestrowane jako nieruchomość, deweloper musi samodzielnie przygotować opisany powyżej pakiet dokumentów na rynek wtórny i przekazać go do banku.
Aby otrzymać kredyt na nowy budynek należy dodatkowo złożyć w instytucji udzielającej pożyczkę następujące dokumenty urzędowe (oryginały):
- Dowód osobisty lub paszport obywatela.
- Zaświadczenie potwierdzające Twoje dochody.
- Kopia dokumentu roboczego.
- Kopia zeznania podatkowego lub umowy o pracę.
- Dokument potwierdzający wpłatę pierwszej raty (paragon).
Dokumenty dla sprzedawców nieruchomości obciążonych hipoteką
Jeżeli sprzedający nieruchomość jest osobą prawną
Aby sprzedać nowy budynek, osoba prawna musi złożyć w banku następujące dokumenty:
- Dokumenty założycielskie (statut, umowa założycielska).
- Decyzja organu zarządzającego sprzedażą nieruchomości ze wskazaniem warunków transakcji: ceny, warunków realizacji, trybu płatności.
- Dokument potwierdzający umocowanie przedstawiciela do podpisania umowy w imieniu firmy.
- Przedstawiciel firmy musi posiadać paszport.
W przypadku sprzedaży mieszkania przez osobę fizyczną
Właściciel składa do banku następujące dokumenty:
- Zaświadczenie, że nieruchomość jest zarejestrowana na jego nazwisko.
- Dokument, na podstawie którego powstała nieruchomość (certyfikat prywatyzacji, umowa darowizny, zamiany lub sprzedaży).
- Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Praw (państwowy rejestr praw). Pochodzi z lokalnego oddziału Rosreestr. Jest ważny tylko przez miesiąc.
- Jeśli nieruchomość jest współwłasnością, należy uzyskać notarialne zrzeczenie się prawa pierwokupu współwłaścicieli.
- Jeśli sprzedawca jest w związku małżeńskim, jego druga połowa musi wyrazić zgodę na sprzedaż wspólnego majątku. Jest to również poświadczone przez notariusza. Jeżeli sprzedający nabył nieruchomość w czasie, gdy nie pozostawał jeszcze w związku małżeńskim, wówczas ma obowiązek potwierdzić to notarialnie potwierdzonym oświadczeniem. Jeżeli mieszkanie otrzymano w prezencie, spadku lub sprywatyzowano za darmo, dokumenty te nie będą wymagane.
- Jeżeli jednym ze współwłaścicieli nieruchomości jest osoba małoletnia, wówczas sprzedaż wymaga zgody władz opiekuńczych.
Od 1 stycznia 2017 r. obywatelom nie będą już wydawane zaświadczenia o prawach majątkowych państwa. Rejestracja państwowa zostanie poświadczona wyciągiem z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości (USRN), który połączy istniejący Jednolity Państwowy Rejestr Praw Do Nieruchomości (USRR) i Państwowy Kataster Nieruchomości (GKN).”
Podsumujmy to
Aby mieć pewność otrzymania kredytu hipotecznego od Sbierbanku, musisz przestrzegać kilku prostych zasad:
- Ważne jest, aby dobrze przygotować się do pierwszej wizyty w instytucji kredytowej, jasno określić kwotę kredytu, poprawnie wypełnić wniosek i dostarczyć specjalistowi pożyczkowemu dokumenty, które w stu procentach potwierdzą Twoją wypłacalność.
- Jeśli otrzymujesz niewielkie oficjalne wynagrodzenie, możesz we wniosku uwzględnić swój dodatkowy dochód. Jeśli tak nie jest, to trzeba zabrać ze sobą do banku poręczyciela. Im więcej dowodów przedstawisz bankowi, że spłacisz pożyczkę w terminie, tym większe masz szanse na uzyskanie akceptacji kredytu hipotecznego.
Kalkulator kredytu hipotecznego Sbierbanku 2019
Nie każdy pożyczkobiorca jest w stanie dokładnie obliczyć wysokość swoich miesięcznych wymaganych składek. Aby wykonać to i inne zadania, w Sbierbanku na rok 2019 utworzono kalkulator kredytu hipotecznego. Pomoże klientom dokładnie obliczyć wielkość kredytu od wartości minimalnej do maksymalnej, jaką bank dopuszcza dla każdego klienta indywidualnie.
- Cały proces obliczania kwoty pożyczki jest dość prosty. Użytkownik musi jedynie wybrać rodzaj kredytu hipotecznego, wskazać żądaną kwotę kredytu, podać okres spłaty, a kalkulator automatycznie obliczy wymaganą miesięczną ratę.
- Dla wygody klientów bank umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny bez konieczności wizyty w biurze instytucji finansowej. W takim przypadku musisz utworzyć konto osobiste w zasobie internetowym Sberbank, wypełniając wszystkie wymagane pola formularza rejestracyjnego.
- Jeśli chcesz, możesz obniżyć stopę procentową o 1%, ubezpieczając życie i zdrowie w firmach ubezpieczeniowych akredytowanych przez Sberbank PJSC. W przypadku dużej kwoty pożyczki może to być dość imponująca kwota zaoszczędzonych pieniędzy.
- Dodatkowo możesz dodatkowo obniżyć kwotę opłat z tytułu umowy kredytu o 0,1% wyrażając zgodę na elektroniczną rejestrację transakcji oraz na zakup nieruchomości od deweloperów rekomendowanych przez pożyczkodawcę.
- Bardziej szczegółowe informacje na temat każdej opcji uzyskania pożyczki można zawsze znaleźć na stronach korporacyjnej witryny internetowej lub możesz zadać interesujące Cię pytania, dzwoniąc pod numer telefonu wskazany w zasobie lub wyjaśnić niejasne punkty, wypełniając odpowiednie pola opinii na zasobie Sbierbanku.
Skorzystaj z oferty Sbierbanku. Pożyczki Sbierbanku pomogą Ci rozwiązać problem mieszkaniowy. Dzięki oferowanym pożyczkom będziesz mógł kupić wymarzone mieszkanie w dowolnym miejscu w Federacji Rosyjskiej.
Kwestia mieszkaniowa zawsze będzie istotna, szczególnie dla młodych rodzin. Kto może ubiegać się o kredyt mieszkaniowy i jaki oficjalny pakiet dokumentów jest potrzebny do kredytu hipotecznego w Sbierbanku na mieszkanie w 2019 roku? Większość młodych par mieszka z bliskimi osobami, ale każdemu zależy na szybkim przeprowadzce do własnego mieszkania. Nie każdy ma możliwość zakupu mieszkania, pokoju czy domu prywatnego za gotówkę, a tutaj kredyt mieszkaniowy pomaga rodzinom, jeśli oczywiście wynagrodzenie jednego lub dwojga małżonków generalnie pozwala im na spłacanie miesięcznych rat kredytu.
Kredyt hipoteczny w Sbierbanku - dlaczego tutaj? W Federacji Rosyjskiej istnieje wiele innych organizacji kredytowych, które również zapewniają specjalne programy, ale prawie wszystkie firmy kredytowe mają komercyjną formę własności i nie ma kapitału państwowego.
PJSC Sbierbank został utworzony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, który z kolei jest głównym akcjonariuszem, dlatego kredyty hipoteczne w 2019 roku mają swoje zalety: wysoki stopień bezpieczeństwa i programy wsparcia ze strony państwa.
Warunki kredytu hipotecznego
Kredyty mieszkaniowe nie są dostępne dla każdego. Bank ogranicza możliwości kredytobiorcy i współkredytobiorców do określonych wymogów. Lista główna została przedstawiona poniżej:
- Limit wieku. W chwili składania wniosku obywatel ubiegający się o pożyczkę oraz współkredytobiorcy muszą mieć ukończone 21 lat. Granica wieku w momencie zapłaty całości kosztów wynikających z umowy wynosi 75 lat;
- Potwierdzone zarobki i doświadczenie u tego pracodawcy od co najmniej sześciu miesięcy, obywatel może zostać zarejestrowany również jako indywidualny przedsiębiorca (pożądany okres ważności indywidualnego przedsiębiorcy wynosi 2 lata);
- Wymagany jest dokument potwierdzający dochód.
Pożyczkę będą mogli zaciągnąć wyłącznie obywatele Federacji Rosyjskiej. Nieruchomość zakupiona w ramach programu państwowego musi znajdować się na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Jeżeli dochody rodziny zostaną uznane za niewystarczające do dokonywania miesięcznych płatności, można zaangażować dodatkowych poręczycieli. Są to osoby, które muszą spełniać wszystkie wymagania. Współkredytobiorca odpowiada za prawidłowe wywiązanie się ze zobowiązań kredytowych na takich samych zasadach, jak główny kredytobiorca. Przy obliczaniu środków na udzielenie pożyczki sumowane są zarobki współkredytobiorców.
Obiekty kredytów hipotecznych
W ramach specjalnych rządowych programów pożyczkowych możesz kupić nie tylko mieszkanie:
- kamienica;
- część nieruchomości;
- pokój;
- Chatka;
- domek;
- sekcja budownictwa indywidualnego.
Jeśli kupisz sektor prywatny z działką, uważa się to za wspólny obiekt: dom i działkę.
Kredyt hipoteczny przewiduje wydanie środków na prace budowlane, jeśli na przykład kupisz działkę pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe i chcesz na niej przeprowadzić budowę: garażu, domu letniskowego, domku letniskowego itp.
Państwowe programy kredytów hipotecznych
Sbierbank zapewnia swoim klientom szeroki wybór metod kredytowania mieszkań, najczęściej rodziny wykorzystują pożyczoną kwotę przy zakupie nieruchomości wtórnych lub nowych budynków. Poniżej rozważymy cechy oprogramowania do zakupu gotowego domu, pokoju, mieszkania lub konstrukcji:
- Zakup mieszkania: obiekt z rynku wtórnego (dom, pokój, mieszkanie itp.) / nowe budynki (w budowie, obiekt gotowy).
- Waluta: tylko w rublach.
- Fundusze własne: od 10% w obu przypadkach.
- Oprocentowanie: w obu przypadkach minimum 12,5%.
- Minimalna kwota pożyczonych środków: 45 tysięcy rubli.
- Wysokość pożyczonych środków: nieograniczona.
- Wcześniejsza spłata i opłaty manipulacyjne: brak.
- Zabezpieczenie kredytu: przeniesienie zakupionego mieszkania jako zabezpieczenie.
- Zaangażowanie osób fizycznych w podwyższenie bazy przy wyliczaniu limitu kredytowego: tak.
- Preferencyjne warunki i oferty specjalne dla młodych rodzin i obywateli będących klientami banków (emerytury lub pensje wpływają na rachunek bieżący): tak.
Przyjrzyjmy się bliżej, jaka dokumentacja jest wymagana do kredytu hipotecznego w Sbierbanku na mieszkanie w 2019 roku? Pakiet aplikacyjny robi wrażenie pod względem wielkości, ale to nie znaczy, że aby złożyć wniosek, trzeba złożyć cały pakiet od razu. Przyjrzyjmy się liście niezbędnej dokumentacji, aby rozpocząć proces.
- Kwestionariusz to formularz, który można bezpłatnie pobrać na swój komputer z oficjalnego zasobu internetowego lub pobrać formularz wniosku w najbliższym urzędzie. Większość obywateli może mieć pewne trudności i pytania podczas wypełniania kwestionariusza. Na oficjalnej stronie internetowej możesz pobrać przykład już wypełnionej próbki lub po otrzymaniu kwestionariusza od razu zadać kierownikowi wszystkie pytania dotyczące jego wypełnienia.
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
- Zweryfikowany dochód. Właściwie na tym etapie wystarczy wybrać, który dowód dochodów jest dla Ciebie wygodniejszy.
- Informacje o miejscu pracy. Zanim złożysz wniosek, musisz zweryfikować swoje stałe zatrudnienie. Kredytobiorca może potwierdzić oficjalne miejsce pracy podając:
- poświadczona kserokopia książeczki pracy od pracodawcy;
- poświadczony wyciąg z zeszytu ćwiczeń, należycie sporządzony;
- kopię oficjalnej umowy pracy lub układu zbiorowego (jeśli istnieje);
- zaświadczenie od pracodawcy, które zawiera informacje o zajmowanym stanowisku, dacie zatrudnienia, stażu pracy w tym miejscu pracy;
- dokument potwierdzający rejestrację jako indywidualny przedsiębiorca;
- zaświadczenie o wykonywaniu praktyki prawniczej;
- zezwolenie na prowadzenie każdego rodzaju działalności gospodarczej;
- potwierdzenie dochodów na poświadczonym formularzu bankowym;
- zaświadczenie o naliczeniu emerytury i innych płatności;
- w przypadku przedsiębiorców indywidualnych, spółek LLC, CJSC itp. przedstawiane jest potwierdzone zeznanie podatkowe.
Jaka dokumentacja jest wymagana, aby uzyskać kredyt hipoteczny od Sbierbanku dla klientów banku? Warto zauważyć, że w przypadku osób pobierających emeryturę z powodu utraty żywiciela rodziny, niepełnosprawności i innych przyczyn prawnych lub wynagrodzeń na koncie Sbierbanku lista obowiązkowych dokumentów potwierdzających jest znacznie zmniejszona: formularz wniosku, rosyjski paszport.
Przedstawione zestawienie odnosi się konkretnie do weryfikowalnych dochodów, jednak wiele osób posiada dodatkowe źródło środków, np. wynajem mieszkania. Aby otrzymać potwierdzenie takiego dochodu należy przedstawić potwierdzoną przez organ podatkowy deklarację 3-NDFL. Jeśli dochody są związane z wynajmem własnej nieruchomości, będziesz potrzebować kserokopię dokumentów potwierdzających wynajem nieruchomości oraz dokument potwierdzający własność.
Większość certyfikatów ma okres ważności jednego miesiąca. Na początkowym etapie składania wniosku wspomniane certyfikaty i dokumenty będą w zupełności wystarczające. Po tym, jak instytucja kredytowa udzieli ostatecznej odpowiedzi w sprawie wysokości przyznanych środków, będziesz miał jeszcze ponad 120 dni na znalezienie mieszkania i złożenie wszelkiej dokumentacji niezbędnej do sporządzenia umowy kredytowej.
W procesie podejmowania przez instytucję pożyczkową ostatecznej decyzji w sprawie wniosku wstępnego kontaktujesz się z centralą swojego regionu w miejscu zamieszkania, aby wyjaśnić kwotę zatwierdzoną na zakup mieszkania. Zwykle różni się od wartości podanej w kwestionariuszu – zarówno większy, jak i mniejszy. Jeżeli kwota jest akceptowalna i mieszkanie zostało już znalezione, przygotowujemy resztę dokumentów pod zabezpieczenie nieruchomości.
Ze względu na zabezpieczenie kredytu hipotecznego zabezpieczeniem jest zawsze nabywana nieruchomość. Pierwszym krokiem jest dostarczenie menadżerowi prawidłowo wykonanego dokumentu potwierdzającego transakcję (zakupu i sprzedaży).
Przygotowanie i weryfikację tak ważnych prac powierza się zwykle specjalistom. Transakcje na rynku nieruchomości to poważny i odpowiedzialny krok, aby uniknąć oszustw, możesz skontaktować się z prawnikiem. Specjaliści sprawdzą tę umowę, dlatego musi być sporządzona zgodnie z prawem. Oprócz umiejętności czytania i pisania bank nakłada na niego pewne wymagania, które należy określić w umowie:
- część zakupionej powierzchni zostanie opłacona z otrzymanych środków;
- wysokość pożyczonych środków;
- mieszkanie, pokój itp. będzie stanowić zabezpieczenie instytucji kredytowej do czasu całkowitej spłaty pożyczonych środków;
- Po prawidłowej rejestracji nieruchomości staje się ona oficjalnie zabezpieczeniem organizacji, która udzieliła pożyczki.
Aby sfinalizować transakcję, obaj uczestnicy zapewniają wsparcie dokumentacyjne. Ale bardziej szczegółowo dowiemy się w następnej sekcji, jakie dokumenty będą wymagane, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku w 2019 roku.
Pomoc i dokumentacja od sprzedawcy
- Dokumenty potwierdzające, że przedmiot jest własnością sprzedającego. Potwierdzenie to:
- Skup i sprzedaż;
- Akt podarunkowy;
- Mena;
- Dziedzictwo;
- Prywatyzacja.
- Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości z wzmianką, że sprzedający ma prawo przeprowadzać wszelkie transakcje (w tym sprzedaż). Certyfikat zamawia się w MFC lub Rosreestr w miejscu zamieszkania.Warto zaznaczyć, że certyfikat jest ważny tylko przez miesiąc, dlatego lepiej zamówić go na ostatnim etapie transakcji.
- Jeżeli przedmiotem sprzedaży są udziały, sprzedający musi przedstawić poświadczony notarialnie dokument od innych właścicieli - zrzeczenie się prawa do nabycia przedmiotu.
- Jeśli sprzedający jest oficjalnie zarejestrowany jako będący w związku małżeńskim, wymagana jest zgoda męża/żony na sprzedaż, również poświadczona notarialnie. Dokument ten jest niezbędny w niektórych przypadkach, gdy małżonek lub żona mogą zgodnie z prawem wystąpić z roszczeniem o udział w sprzedawanym majątku. Jeżeli mieszkanie lub dom prywatny zostały zakupione przed ślubem, zostały odziedziczone lub są uwarunkowane aktem darowizny, wówczas zrzeczenie się za zgodą męża lub żony nie jest wymagane. Można także podać umowę małżeńską, która określa tryb podziału majątku pomiędzy małżonkami.
- Jeżeli sprzedawca nie chce lub nie może samodzielnie zaangażować się w sprzedaż nieruchomości, musi poświadczyć notarialnie pełnomocnictwo dla osoby, która będzie wspierać transakcję. Może to być agencja nieruchomości lub inny zaufany przedstawiciel.
- Zezwolenie ośrodka opiekuńczego na prowadzenie obrotu nieruchomościami, jeżeli udział w majątku należy do obywatela, który nie osiągnął pełnoletności.
Dokumenty dostarczone przez kupującego
Jakie dokumenty zebrać, aby uzyskać kredyt hipoteczny od Sberbanku na mieszkanie w 2019 roku od kupującego:
- Procedura oceny. Wycenę rynkową przeprowadza rzeczoznawca. Wycenę możesz zlecić jedynie wyspecjalizowanej firmie, która posiada akredytację banku. Menedżer banku przekaże Ci również listę organizacji, z którymi możesz się skontaktować. Okres na przygotowanie pełnego pakietu do wyceny nieruchomości waha się od 3 do 30 dni, dlatego zazwyczaj bardziej racjonalne jest rozpoczęcie zbierania dokumentów u rzeczoznawcy.
- Dowód kapitału własnego na zaliczkę. Pierwsza wpłata jest obowiązkowa, dlatego do potwierdzenia jej dostępności potrzebny będzie jeden z proponowanych dokumentów: kserokopia Księgi Oszczędnościowej lub pokwitowanie od sprzedawcy, że środki wpłynęły w formie zaliczki. Pokwitowanie zawiera dane paszportowe sprzedającego, kwotę depozytu i datę. Notarializacja nie jest wymagana.
- Jeżeli pożyczkobiorca pozostaje w oficjalnym związku małżeńskim, wówczas obowiązkowe jest posiadanie dokumentalnej zgody męża/żony na przekazanie zakupionego przedmiotu w ramach zabezpieczenia lub umowy małżeńskiej, w której omawiana jest odrębna własność małżonków. Brak związku małżeńskiego będzie wymagał notarialnego dokumentu stwierdzającego, że w momencie wystawienia wyciągu z Jednolitego Rejestru Państwowego kupujący nie jest w związku małżeńskim.
- Zezwolenia ośrodka opiekuńczego na przeniesienie nieruchomości na zabezpieczenie, jeżeli jedna ze stron transakcji nie osiągnęła pełnoletności.
Przeniesienie nieruchomości na zabezpieczenie jest dość pracochłonnym i długotrwałym etapem transakcji, dlatego w trakcie procedury przeniesienia zabezpieczenia bank może zażądać innego zabezpieczenia.
W zależności od zabezpieczenia tworzona jest następująca lista:
- jeśli zabezpieczeniem jest pojazd silnikowy, będziesz potrzebować STS, PTS, polisy ubezpieczeniowej, wyceny nieruchomości, zgody małżonka, zakupu i sprzedaży, jeśli samochód nie został jeszcze zarejestrowany w policji drogowej;
- przy zabezpieczeniu praw do roszczeń - zaświadczenie o istnieniu prawa do roszczenia oraz dokumentalna zgoda męża/żony na ponowne zarejestrowanie praw jako zabezpieczenie na rzecz banku;
- papiery wartościowe – dokument potwierdzający własność i zgodę męża/żony;
- złoto, srebro itp. – certyfikat wydany przez producenta i zgoda męża/żony;
- udostępnienie nieruchomości – dostarczenie całego wykazu dokumentów, które będą wymagane do udzielenia kredytu hipotecznego.
Wszystkie informacje opisane powyżej stanowią ujednoliconą procedurę uzyskania kredytu hipotecznego. Obecnie istnieje szeroka lista dodatkowych czynników zmieniających standardowe warunki uzyskania kredytu hipotecznego.
Kredytobiorcy mają do wyboru specjalne programy przeznaczone dla określonych podkategorii obywateli. Aby uzyskać środki pożyczkowe na bardziej atrakcyjnych warunkach, wymagane będzie dodatkowe wsparcie dokumentacyjne. Jakie dodatkowe dokumenty należy zebrać, aby uzyskać kredyt hipoteczny od Sberbanku w 2019 roku w ramach programów rządowych?
Program państwowy „Młoda Rodzina”. Aby wziąć udział w programie „Młoda Rodzina”, bank będzie wymagał aktu małżeństwa, a także zaświadczeń potwierdzających urodzenie lub adopcję osób niepełnoletnich. W przypadku małżonków możliwe jest specjalne obliczenie wypłacalności, biorąc pod uwagę oficjalne dochody rodziców. Aby to zrobić, musisz podać informacje potwierdzające fakt istnienia związku.
Program państwowy „Hipoteka plus kapitał macierzyński”. Aby wziąć udział w programie państwowym, bank będzie wymagał dokumentu potwierdzającego prawo do otrzymania kapitału macierzyńskiego. Będziesz także potrzebować informacji z funduszu obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego, który wskazuje saldo dostępnych środków na zakup nieruchomości. Certyfikat jest ważny 30 dni, dlatego należy go certyfikować jako ostatni.
„Hipoteka wojskowa”. Program jest przeznaczony specjalnie dla wojska. Aby wziąć udział w tym programie, bank otrzymuje zaświadczenie stwierdzające, że rzeczywiście jesteś personelem wojskowym i kwalifikujesz się do otrzymania kredytu hipotecznego w ramach państwowego programu zapewniania niedrogich mieszkań.
W rzeczywistości kredyt hipoteczny na dwa dokumenty to upiększona rzeczywistość. Procedura jest co prawda nieco uproszczona, ale ma to na celu jedynie sprawdzenie wypłacalności pożyczkobiorcy. Jakie dokumenty będą wymagane, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku w 2019 r. w ramach specjalnego programu?
Pakiet dokumentów objętych obowiązkiem zastawu pozostaje niezmieniony. Będziesz także musiał zebrać uzasadnienie swoich początkowych środków i dodatkowe dokumenty potwierdzające, jeśli spodziewasz się wziąć udział w powyższych programach.
Dzięki programowi kredytu hipotecznego z uproszczonym składaniem dokumentów uzupełniających, kredytobiorca znacząco ułatwia odbiór dokumentów urzędowych już na pierwszym etapie uzyskiwania kredytu hipotecznego, do złożenia wniosku potrzebne są jedynie dwa dokumenty.
Ten rodzaj kredytu hipotecznego niesie ze sobą dodatkowe ryzyko dla instytucji kredytowej, dlatego też w celu zachowania własnego bezpieczeństwa bank podwyższył oprocentowanie kredytów do 13% w skali roku, a wysokość kapitału zakładowego porównano do 50% wartości kapitału własnego koszt zakupionej nieruchomości.
Warto zaznaczyć, że zmieniły się także ograniczenia dotyczące kwoty kredytu:
- w centralnych miastach Federacji Rosyjskiej, takich jak Moskwa i Petersburg, maksymalną kwotę pożyczonych środków ograniczono do 15 mln rubli;
- w innych regionach Federacji Rosyjskiej - 8 milionów rubli.
Ta opcja kredytu hipotecznego jest wygodna dla tych, którzy nie mają wystarczającej ilości pieniędzy na zakup domu, wtedy różnica w oprocentowaniu nie wpłynie znacząco na budżet rodzinny.
Wyniki
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z usługi kredytu hipotecznego, nie spiesz się z odbiorem całego pakietu. Do pierwszej części projektu będziesz potrzebować jedynie listy początkowej. Po zatwierdzeniu przez instytucję kredytową wysokości dostępnego limitu kredytowego, kredytobiorca będzie miał nie więcej niż 120 dni na znalezienie odpowiedniego mieszkania. Zbierz wszystko inne po podjęciu decyzji o nieruchomości.
Przy pierwszym kontakcie wyjaśnij wszystkie niejasne dla Ciebie pytania, poproś menedżera o przybliżone obliczenie miesięcznej płatności w celu oceny Twojej wypłacalności. Aby obliczyć miesięczne raty, pożyczkobiorca może samodzielnie odwiedzić oficjalną stronę internetową, na której przedstawiony jest kalkulator kredytu hipotecznego zgodny z warunkami kredytu.
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Sbierbanku
Jaka lista dokumentów będzie potrzebna do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku dla różnych kategorii kredytobiorców? Jaki jest pakiet dokumentów do kredytu hipotecznego na nowy budynek i na wykończony dom od sprzedającego i kupującego?
Pełna lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Sbierbanku w 2019 r., Aby zagwarantować otrzymanie kredytu hipotecznego
Zatem dzisiejszy temat: dokumenty do kredytu hipotecznego w Sbierbanku w 2019 roku.
Nauczysz się:
- Który lista dokumentów potrzebnych do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku dla różnych kategorii kredytobiorców.
- O pakiecie dokumentów do kredytu hipotecznego na nieruchomość w nowym budownictwie i na gotowe mieszkanie od sprzedającego i kupującego.
- Przydatne wskazówki od ekspertów.
Wypełniamy wniosek o pożyczkę
Jakie dokumenty są wymagane do kredytu hipotecznego w Sbierbanku? będzie potrzebny potencjalny pożyczkobiorca? Spróbujmy to rozgryźć. Aby mieć pewność otrzymania kredytu hipotecznego na mieszkanie w Sbierbanku, należy przestrzegać kilku prostych zasad. Ważne jest, aby dobrze rozumieć, w jaki sposób podejmowana jest decyzja o udzieleniu kredytu i zrobić wszystko, aby pracownicy banku nie mieli nawet cienia wątpliwości co do Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy. Konieczne jest dostarczenie w terminie obowiązkowej listy dokumentów wymaganych przez bank w celu uzyskania kredytu.
Najpierw musisz upewnić się, że bank zgodzi się udzielić Ci kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, należy skontaktować się z najbliższym oddziałem Sbierbanku i umówić się na spotkanie ze specjalistą ds. pożyczek. Poprosi Cię o wypełnienie wniosku w celu zatwierdzenia potrzebnej kwoty.
Pobierz formularz wniosku o kredyt hipoteczny w Sbierbanku Móc . Jest też ona wypełnienie próbki.
Aby to zrobić, potrzebujesz paszportu i zaświadczenia o dochodach za ostatnie sześć miesięcy (formularz 2-NDFL lub zgodnie z formularzem bankowym).
Pobierz certyfikat w formularzu i próbce Sbierbanku Móc . Certyfikat jest skomplikowany i bank jest pod tym względem bardzo wybredny.
Oczywiście w momencie składania takiego wniosku trzeba mieć regularne dochody przez co najmniej ostatnie 6 miesięcy oraz mieć łączny staż pracy wynoszący co najmniej rok w ciągu ostatnich 5 lat (być zatrudnionym lub prowadzić działalność gospodarczą).
Aby potwierdzić te informacje, należy podać:
- Kopia zeszytu ćwiczeń (koniecznie poświadczona poprawnie) – dla osób oficjalnie zatrudnionych.
- Uwierzytelniony odpis oświadczenia z adnotacją o zapłacie podatków za ostatni okres rozliczeniowy, nie krótszy jednak niż sześć miesięcy. Zaświadczenie o rejestracji przedsiębiorcy indywidualnego i rejestracji podatkowej przeznaczone jest dla przedsiębiorców indywidualnych.
Ważny! Właściciele firm w Sbierbanku są zarejestrowani jako zwykłe osoby fizyczne, ale ich dokumenty muszą być poświadczone przez współzałożycieli lub inną odpowiedzialną osobę.
- Zaświadczenie o stażu pracy i uwierzytelniony odpis umowy - dla personelu wojskowego i funkcjonariuszy organów ścigania.
- Karta wynagrodzeń – dla uczestników projektu wynagrodzeń. Na tej karcie musi znajdować się co najmniej sześć depozytów. Ponadto pracownicy banku często popełniają różne błędy przy ich otwieraniu, co skutkuje odmową przyznania kredytu hipotecznego, dlatego zalecamy od razu przygotowanie kompletnego pakietu wniosków wraz z zaświadczeniami i dokumentami pracowniczymi.
- Zaświadczenie z funduszu emerytalnego lub wyciąg z konta emerytalnego (koniecznie poświadczony przez bank) o wysokości nabytej emerytury - w przypadku emerytów i rencistów. Jeśli emerytura wpłynie na konto lub kartę Sbierbanku, wystarczy po prostu podać numer konta lub karty w formularzu wniosku.
Jeśli Twoja oficjalna pensja jest niska, nie powinieneś się denerwować. Ważną cechą Sbierbanku jest to, że przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę brane będą pod uwagę nieudokumentowane dochody. Sbierbank oferuje najwyższą kwotę kredytu hipotecznego spośród wszystkich innych banków. Zostało to przetestowane wiele razy.
- Obecność poręczyciela pozytywnie wpłynie na Twoją wypłacalność, a wniosek najprawdopodobniej zostanie pozytywnie rozpatrzony, dlatego jeśli w pobliżu jest taka osoba, koniecznie zabierz paczkę dokumentów do banku.
W Sbierbanku możliwy hipoteka według dwóch dokumentów (paszport + SNILS, prawo jazdy lub wybrany paszport zagraniczny). Wartość PV dla takiej pożyczki wynosi od 50%, a stopa od 11,75%.
- Dobrze jest mieć inną nieruchomość. Wpłynie to na pozytywną decyzję o przyznaniu Ci pożyczki. Prosimy o zaznaczenie tego w formularzu zgłoszeniowym.
- Jeżeli małżeństwo zostanie zarejestrowane, oboje małżonkowie muszą być stronami transakcji. Jeden z nich będzie pożyczkobiorcą, a drugi współkredytobiorcą.
- Jeśli nie chcesz, aby Twój małżonek brał udział w transakcji, będziesz musiał zaznaczyć w formularzu wniosku, że masz umowę przedmałżeńską. Wówczas przy rozpatrywaniu wniosku małżonek nie będzie brany pod uwagę, ale i tak potrzebny będzie jego paszport. Po zatwierdzeniu kredytu hipotecznego konieczne będzie sporządzenie umowy małżeńskiej i poświadczenie jej przez notariusza. Licencja na zawarcie związku małżeńskiego jest dostarczana wraz z pełnym pakietem dokumentów dotyczących nieruchomości.
- Jeżeli jeden z małżonków jest cudzoziemcem, wówczas zawarcie umowy małżeńskiej jest obowiązkowe. Paszport cudzoziemca jest dostarczany do Sbierbanku.
- Jeśli w paszporcie znajduje się wzmianka o aktywnym małżeństwie, ale w rzeczywistości potencjalny kredytobiorca jest rozwiedziony, wówczas należy przedstawić zaświadczenie o rozwodzie.
- Podczas pierwszej wizyty w banku postaraj się uzyskać jak najwięcej informacji i nie wahaj się zadawać pytań. Pomoże to uniknąć błędów i przyspieszy całą procedurę. Wskazane jest spisanie imienia i nazwiska specjalisty, który Państwu doradzał oraz godzin jego pracy. Wtedy będziesz miał możliwość, jeśli pojawią się trudności, skontaktować się z pracownikiem banku, który już Cię zna.
- Zanim złożysz wniosek, powinieneś dobrze wiedzieć, jaką kwotę chcesz pożyczyć. Powinno ci to podnieść. Poproś pracownika, aby obliczył Twoje miesięczne płatności. Zrównoważ je ze swoimi dochodami. Powinieneś mieć pieniądze na opłacenie rachunków za media, jedzenie i inne codzienne wydatki.
- Bank rozpatruje wniosek nie dłużej niż pięć dni roboczych (przeważnie 2-3 dni robocze, a w przypadku emerytów i pracowników etatowych dziennie). O odpowiedzi pracownik poinformuje Cię telefonicznie i wyśle wiadomość SMS. Jeżeli pożyczka została zatwierdzona i zgodzili się zapłacić żądaną kwotę, to należy przejść do kolejnego etapu – wyboru odpowiedniego mieszkania. Bank daje na to dwa miesiące.
- Zwykle Sbierbank zatwierdza maksymalny możliwy limit. Oznacza to, że kredytobiorca może kupić mieszkanie po cenie wyższej niż ta wskazana we wniosku. Dokładną kwotę skontaktuj się ze specjalistą ds. kredytów hipotecznych.
- Podczas kolejnej wizyty w banku powinieneś już mieć w rękach umowę kupna-sprzedaży nieruchomości podpisaną przez obie strony (sprzedawcę i kupującego). Ponieważ zakup odbywa się ze środków kredytowych Sbierbanku, należy to uwzględnić w umowie w postaci osobnej klauzuli wskazującej dokładną kwotę.
- Ponadto w dokumencie musi znajdować się informacja, że od momentu państwowej rejestracji umowy zakupione mieszkanie jest zastawem na rzecz banku. Aby od razu poprawnie sporządzić umowę kupna-sprzedaży, pobierz jej wzór od specjalisty kredytowego.
Dokumenty do sporządzenia umowy kredytowej
Dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku Obowiązek złożenia ma nie tylko kupujący, ale także sprzedający nieruchomość. Co będzie wymagane od kupującego? Oto lista dokumentów.
Dla kupującego:
- Raport z oceny nieruchomości nabytych pod hipotekę. Uzyskaj listę firm audytorskich akredytowanych przez bank od swojego specjalisty ds. pożyczek. Rzeczoznawca musi osobiście obejrzeć nieruchomość, dlatego należy skoordynować jego wizytę ze sprzedawcą.
- Dokumenty, które potwierdzą, że posiadasz niezbędne środki na wpłatę zadatku. Może to być książeczka oszczędnościowa, wyciąg bankowy lub pokwitowanie od sprzedawcy stwierdzające, że otrzymał już od Ciebie uzgodnioną zaliczkę.
- Jeżeli potencjalny kredytobiorca jest w związku małżeńskim, wymagana będzie zgoda drugiej połowy na przeniesienie obciążonego hipoteką mieszkania jako zabezpieczenie na rzecz banku (notarialnie).
- Dokumenty osobiste: paszport ogólny, kopia książeczki pracy, poświadczona przez kierownika przedsiębiorstwa.
- Pakiet dokumentów potwierdzających wypłacalność pożyczkobiorcy. Obejmuje to zaświadczenie w formie 2-NDFL lub w formie banku. Potwierdzi Twoje oficjalne miesięczne dochody. Jeżeli posiadasz dodatkowe źródła finansowania (pracujesz na pół etatu, wynajmujesz mieszkanie), to przedstaw do potwierdzenia umowę najmu, umowę o pracę lub zaświadczenie o dochodach poświadczone przez fiskus.
- Jeśli w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny masz niespłacone kredyty, będziesz musiał uzyskać zaświadczenie stwierdzające, ile musisz spłacić.
Podczas składania dokumenty do kredytu hipotecznego w Sbierbanku Ważne jest, aby najpierw omówić ich pełną listę ze swoim menedżerem ds. kredytów hipotecznych. Z reguły jest to kolejny specjalista, ponieważ transakcje w centrum kredytów hipotecznych przeprowadzają pracownicy specjalizujący się wyłącznie w tym procesie.
Jeżeli w transakcji znajduje się zaświadczenie matki, należy je dołączyć wraz z zaświadczeniem z funduszu emerytalnego.
Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w nowym budynku
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego na mieszkanie w budowie różni się od zwykłej procedury.
- Sbierbank postawił warunek – mieszkanie zostanie zakupione od akredytowanej przez niego firmy budowlanej.
- Pod wieloma względami warunki kredytu będą zależeć od etapu budowy.
- Łatwiej o kredyt na mieszkanie w domu praktycznie wybudowanym, a jeszcze lepiej, zaakceptowanym przez komisję państwową.
- Wtedy bank bez problemu udzieli kredytu zabezpieczonego nowym budynkiem.
- Gdy kredytobiorca chce kupić nieruchomość w domu, którego budowa jest jeszcze w fazie rozbiórki, bank może zażądać od niego dostarczenia dodatkowego zabezpieczenia, np. przeniesienia na niego innej posiadanej nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu lub dodania poręczyciela .
Obowiązuje uniwersalna zasada: im bliżej zakończenia budowy, tym mniejsze wymagania stawiane są kredytobiorcy.
Kredyt hipoteczny na nowy budynek opisane bardziej szczegółowo. Zalecamy przeczytanie go, aby zrozumieć wiele niuansów.
Decydując się na programistę akredytowanego przez Sbierbank, musisz wykonać następujące kroki:
Co do zasady wniosek o wydanie nowego budynku można złożyć za pośrednictwem brokera kredytów hipotecznych bezpośrednio w lokalu dewelopera. Zaoszczędzi to dużo czasu, a w niektórych przypadkach pozwoli także uzyskać dodatkowe preferencje.
Dokumenty do kredytu hipotecznego na nowy budynek
Potencjalny kredytobiorca ma obowiązek zebrać i dostarczyć instytucji kredytowej następujące dokumenty:
- Umowa o udział w kapitale zakładowym lub jej projekt.
- Umowa cesji (w przypadku zakupu mieszkania w nowym budynku od inwestora) + pierwsze DDU i dokumenty do pełnej zapłaty + zaświadczenie od dewelopera.
Zwykle robi to sam programista. Kredytobiorca nie musi wykonywać żadnych dodatkowych czynności.
Ważne jest, aby zrozumieć! Jeśli kupujesz mieszkanie od dewelopera, a jest ono już zarejestrowane jako nieruchomość, deweloper musi samodzielnie przygotować opisany powyżej pakiet dokumentów na rynek wtórny i przekazać go do banku.
Aby otrzymać kredyt na nowy budynek należy dodatkowo złożyć w instytucji udzielającej pożyczkę następujące dokumenty urzędowe (oryginały):
- Dowód osobisty lub paszport obywatela.
- Zaświadczenie potwierdzające Twoje dochody.
- Kopia dokumentu roboczego.
- Kopia zeznania podatkowego lub umowy o pracę.
- Dokument potwierdzający wpłatę pierwszej raty (paragon).
Dokumenty dla sprzedawców nieruchomości obciążonych hipoteką
Jeżeli sprzedający nieruchomość jest osobą prawną
Aby sprzedać nowy budynek, osoba prawna musi złożyć w banku następujące dokumenty:
- Dokumenty założycielskie (statut, umowa założycielska).
- Decyzja organu zarządzającego sprzedażą nieruchomości ze wskazaniem warunków transakcji: ceny, warunków realizacji, trybu płatności.
- Dokument potwierdzający umocowanie przedstawiciela do podpisania umowy w imieniu firmy.
- Przedstawiciel firmy musi posiadać paszport.
W przypadku sprzedaży mieszkania przez osobę fizyczną
Właściciel składa do banku następujące dokumenty:
- Zaświadczenie, że nieruchomość jest zarejestrowana na jego nazwisko.
- Dokument, na podstawie którego powstała nieruchomość (certyfikat prywatyzacji, umowa darowizny, zamiany lub sprzedaży).
- Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Praw (państwowy rejestr praw). Pochodzi z lokalnego oddziału Rosreestr. Jest ważny tylko przez miesiąc.
- Jeśli nieruchomość jest współwłasnością, należy uzyskać notarialne zrzeczenie się prawa pierwokupu współwłaścicieli.
- Jeśli sprzedawca jest w związku małżeńskim, jego druga połowa musi wyrazić zgodę na sprzedaż wspólnego majątku. Jest to również poświadczone przez notariusza. Jeżeli sprzedający nabył nieruchomość w czasie, gdy nie pozostawał jeszcze w związku małżeńskim, wówczas ma obowiązek potwierdzić to notarialnie potwierdzonym oświadczeniem. Jeżeli mieszkanie otrzymano w prezencie, spadku lub sprywatyzowano za darmo, dokumenty te nie będą wymagane.
- Jeżeli jednym ze współwłaścicieli nieruchomości jest osoba małoletnia, wówczas sprzedaż wymaga zgody władz opiekuńczych.
Od 1 stycznia 2017 r. obywatelom nie będą już wydawane zaświadczenia o prawach majątkowych państwa. Rejestracja państwowa zostanie poświadczona wyciągiem z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości (USRN), który połączy istniejący Jednolity Państwowy Rejestr Praw Do Nieruchomości (USRR) i Państwowy Kataster Nieruchomości (GKN).”
Podsumujmy to
Aby mieć pewność otrzymania kredytu hipotecznego od Sbierbanku, musisz przestrzegać kilku prostych zasad:
- Ważne jest, aby dobrze przygotować się do pierwszej wizyty w instytucji kredytowej, jasno określić kwotę kredytu, poprawnie wypełnić wniosek i dostarczyć specjalistowi pożyczkowemu dokumenty, które w stu procentach potwierdzą Twoją wypłacalność.
- Jeśli otrzymujesz niewielkie oficjalne wynagrodzenie, możesz we wniosku uwzględnić swój dodatkowy dochód. Jeśli tak nie jest, to trzeba zabrać ze sobą do banku poręczyciela. Im więcej dowodów przedstawisz bankowi, że spłacisz pożyczkę w terminie, tym większe masz szanse na uzyskanie akceptacji kredytu hipotecznego.
Kalkulator kredytu hipotecznego Sbierbanku 2019
Nie każdy pożyczkobiorca jest w stanie dokładnie obliczyć wysokość swoich miesięcznych wymaganych składek. Aby wykonać to i inne zadania, w Sbierbanku na rok 2019 utworzono kalkulator kredytu hipotecznego. Pomoże klientom dokładnie obliczyć wielkość kredytu od wartości minimalnej do maksymalnej, jaką bank dopuszcza dla każdego klienta indywidualnie.
- Cały proces obliczania kwoty pożyczki jest dość prosty. Użytkownik musi jedynie wybrać rodzaj kredytu hipotecznego, wskazać żądaną kwotę kredytu, podać okres spłaty, a kalkulator automatycznie obliczy wymaganą miesięczną ratę.
- Dla wygody klientów bank umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny bez konieczności wizyty w biurze instytucji finansowej. W takim przypadku musisz utworzyć konto osobiste w zasobie internetowym Sberbank, wypełniając wszystkie wymagane pola formularza rejestracyjnego.
- Jeśli chcesz, możesz obniżyć stopę procentową o 1%, ubezpieczając życie i zdrowie w firmach ubezpieczeniowych akredytowanych przez Sberbank PJSC. W przypadku dużej kwoty pożyczki może to być dość imponująca kwota zaoszczędzonych pieniędzy.
- Dodatkowo możesz dodatkowo obniżyć kwotę opłat z tytułu umowy kredytu o 0,1% wyrażając zgodę na elektroniczną rejestrację transakcji oraz na zakup nieruchomości od deweloperów rekomendowanych przez pożyczkodawcę.
- Bardziej szczegółowe informacje na temat każdej opcji uzyskania pożyczki można zawsze znaleźć na stronach korporacyjnej witryny internetowej lub możesz zadać interesujące Cię pytania, dzwoniąc pod numer telefonu wskazany w zasobie lub wyjaśnić niejasne punkty, wypełniając odpowiednie pola opinii na zasobie Sbierbanku.
Skorzystaj z oferty Sbierbanku. Pożyczki Sbierbanku pomogą Ci rozwiązać problem mieszkaniowy. Dzięki oferowanym pożyczkom będziesz mógł kupić wymarzone mieszkanie w dowolnym miejscu w Federacji Rosyjskiej.
Kredyt hipoteczny to nie tylko możliwość uzyskania długoterminowego kredytu na zakup nieruchomości z korzystnym oprocentowaniem, ale także konieczność wcześniejszego przygotowania listy dokumentów, aby przyspieszyć rozpatrzenie wniosku. Rozważając, jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Sbierbanku, możemy wyróżnić następujące kategorie:
- podstawowy wykaz mieszkań wtórnych i nowych budynków wymaganych od kredytobiorcy w 2019 r.;
- cechy gromadzenia niezbędnych dokumentów dotyczących zastawu;
- wycena mieszkania i uzyskanie notarialnej zgody;
- pakiet końcowy, który należy złożyć w centralnym biurze serwisowym w Twoim regionie.
Terminowe zebranie wszystkich niezbędnych danych i wstępne przestudiowanie informacji pozwoli:
- skrócić czas otrzymania odpowiedzi i ostatecznej rejestracji kredytu hipotecznego w Sbierbanku;
- najpierw ustaw się w kolejce do niezbędnych organów, gdzie będziesz musiał trochę poczekać na ocenę i inne działania;
- uzyskać wstępny szacunek maksymalnej dostępnej kwoty środków do otrzymania;
- niezwłocznie skonsultuj się z wykwalifikowanymi specjalistami organizacji bankowej, aby otrzymać środki.
Podstawowe dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku
Zastanawiając się, jakie dokumenty są potrzebne do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku, należy najpierw upewnić się, czy istnieje możliwość uzyskania tego rodzaju kredytu. W tym celu skontaktuj się z najbliższym biurem obsługi organizacji bankowej w Twoim regionie, gdzie konsultant poprosi Cię o wypełnienie formularza zgłoszeniowego. Możesz pobrać ten formularz samodzielnie z oficjalnego źródła w Internecie i wypełnić go w domu.
Nowoczesne możliwości techniczne i programowe pozwalają na dokonanie wstępnej oceny za pomocą kalkulatora pożyczkowego, dostępnego na odpowiedniej stronie serwisu. Tutaj możesz wybrać jeden z gotowych TP lub samodzielnie wypełnić proponowany formularz. Następnie system dokona niezbędnych obliczeń i wyświetli wynik, który można wyeksportować w postaci arkusza kalkulacyjnego.
Dodatkowo będziesz musiał podać:
- paszport lub inny dokument tożsamości;
- rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej w obszarze usług banku;
- zaświadczenie o dochodach w formacie 2-NDFL za ostatnie 6 miesięcy.
W ten sposób możesz rozpocząć wstępny proces rozpatrzenia wniosku, po którym możesz otrzymać ostateczną odpowiedź i w przypadku pozytywnego wyniku przystąpić do dalszego zbierania dokumentacji.
Dla klientów indywidualnych
Głównymi klientami w tym obszarze są osoby fizyczne, dla których rozważymy proces uzyskania niezbędnych certyfikatów. Jeżeli chodzi o formularz wniosku, niniejszy dokument ma jednolity format. Możesz otrzymać kopię do wypełnienia w najbliższym biurze serwisowym lub pobierając wersję z odpowiedniej strony oficjalnej strony internetowej. Warto w pierwszej kolejności zapoznać się z listą aktualnych propozycji, w specyfikacjach zwykle znajduje się wstępna lista dokumentów, które należy dostarczyć, aby uzyskać pozytywną odpowiedź.
Podstawowy wykaz dokumentacji obejmuje:
- paszport lub inny dokument tożsamości umożliwiający identyfikację klienta;
- stała rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej w obszarze usług Sbierbanku;
- zaświadczenie o dochodach w formacie 2-NDFL;
- wyciąg z zeszytu ćwiczeń, uzupełniony oficjalną pieczęcią działu księgowości Twojej organizacji;
- jeśli bierzesz udział w projekcie wynagrodzeń, prosimy o podanie numeru plastikowego produktu. W ten sposób klient będzie mógł otrzymać dodatkowy rabat i korzyść;
- określonych kategorii społecznych – emeryci i wojskowi muszą także zebrać dodatkowe dokumenty, które pozwolą im skorzystać z wyjątkowych ofert przy wsparciu rządowym.
Dokumenty do kredytu hipotecznego na mieszkania wtórne w Sbierbanku w 2019 r
Obudowa wtórna jest najbardziej popularna wśród klientów organizacji bankowej. Dokumenty do kredytu hipotecznego od Sbierbanku w 2019 r. Na zakup drugiego mieszkania lub domu. W tym przypadku niezbędne dokumenty muszą dostarczyć zarówno kupujący, jak i sprzedający. Warto wcześniej zapoznać się z tą listą, co znacznie przyspieszy proces rozpatrywania Twojego wniosku.
Oprócz standardowego wykazu kupujący będzie zobowiązany dostarczyć:
- notarialne sprawozdanie z przeprowadzonego egzaminu oceniającego. Musisz wcześniej skontaktować się z biurem wyceny, ponieważ specjalista musi osobiście odwiedzić nieruchomość, aby ustalić jej ostateczną wartość;
- potwierdzenie dostępności kwoty wystarczającej na wpłatę inicjalną. Większość propozycji taryfowych wymaga zapłaty 20% ostatecznego kosztu nieruchomości. Może to być wyciąg bankowy, czek lub gotówka, która zostanie przeniesiona do skrytki depozytowej;
- jeżeli klient jest w związku małżeńskim, małżonek musi także przedstawić uwierzytelnioną zgodę na udział w programie hipotecznym;
- Dodatkowo wymagane jest podanie informacji o dostępności istniejących kredytów i aktualnym ich zadłużeniu. Równolegle pod uwagę brana będzie historia kredytowa klienta.
Wymagania stawiane sprzedawcom zostaną omówione w osobnym rozdziale.
Pakiet dokumentów do kredytu hipotecznego na nowy budynek
Zakup nieruchomości w nowym budownictwie zyskuje na znaczeniu ze względu na istnienie umów z różnymi deweloperami, co pozwala na uzyskanie znacznych rabatów i innych warunków premiowych. Szczegółowe informacje dostępne są na oficjalnej stronie internetowej konkretnego TP.
Pakiet dokumentów do kredytu hipotecznego od Sbierbanku na zakup nowego domu wymaga od klienta dostarczenia:
- zawarła umowę o udział we wspólnej budowie. Dodatkowo będziesz musiał dostarczyć kopię oficjalnie zatwierdzonego projektu;
- nowe budynki wymagają od inwestorów dodatkowego zawarcia umowy przeniesienia własności. Będziesz także potrzebować dokumentu płatności i zaświadczenia od dewelopera.
Deweloperzy z reguły niezależnie dostarczają pracownikom banku wszystkie niezbędne informacje. Nie ma tu potrzeby dokonywania wycen, gdyż ostateczny koszt ustala sam sprzedawca w oparciu o z góry ustaloną cenę za metr kwadratowy.
Procedura dla przedsiębiorców indywidualnych jest odmienna i wymaga odrębnego rozważenia. Zaleca się, aby najpierw uzyskać informacje od specjalistów w odpowiedniej sekcji usługi wsparcia.
Dokumenty zastawu
Lista dokumentów dotyczących kredytu hipotecznego w Sbierbanku musi zawierać informacje o zabezpieczeniu. Jako zabezpieczenie można wykorzystać:
- zakupioną nieruchomość. Może to być mieszkanie, budynek mieszkalny lub działka. Informacje zawarte w zaświadczeniu o ocenie zostaną wykorzystane do ustalenia dopuszczalnego limitu środków do otrzymania;
- nieruchomości osobiste. Jako zabezpieczenie można wykorzystać także majątek osobisty. Najpierw będziesz musiał dokonać wyceny, podczas której specjalista określi ostateczny koszt. Możesz dodatkowo zwiększyć limit środków pozyskując współkredytobiorców.
Po otrzymaniu powyższych zaświadczeń Klient będzie mógł przystąpić do dalszej obsługi kredytu. Obliczenie akceptowalnego kosztu odbioru będzie zależeć od:
- wysokość zadatku, która musi wynosić co najmniej 20% wartości zakupionej nieruchomości;
- szacunkowa kwota zabezpieczenia, która wesprze Twoją wypłacalność;
- średnie wynagrodzenie wskazane w certyfikacie w formacie 2-NDFL.
Rozważmy dokumenty dotyczące kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Na pierwszym etapie rejestracji nie potrzeba wiele.
W takim przypadku następujące dowody mogą służyć jako dowód:
- Zaświadczenie o dochodach:
![](https://i1.wp.com/calc-ipoteka.ru/wp-content/uploads/2017/07/2-%D0%9D%D0%94%D0%A4%D0%9B.jpg)
Rozważaliśmy wszystko, co dotyczy głównego dochodu każdego obywatela. Wielu jednak posiada dodatkowy dochód, czyli pieniądze, które zostaną przeznaczone na spłatę kredytu. Jak można potwierdzić istnienie tego źródła dochodów? To proste, należy dostarczyć zaświadczenie o formularzu 3-NDFL ze znaczkiem skarbowym. Jeżeli uzyskujesz dochody z wynajmu nieruchomości, masz obowiązek przedstawić kopię umowy najmu, dokumenty potwierdzające, że jesteś właścicielem lokalu i możesz dokonywać transakcji, a także zeznanie podatkowe.
Uwaga! Certyfikaty te są ważne przez 30 dni od daty otrzymania. W związku z tym przede wszystkim powinieneś zająć się certyfikatami, których zdobycie zajmie Ci dużo czasu.
Dokumenty, które sprawdziliśmy powyżej, są niezbędne do zatwierdzenia transakcji dopiero na samym początku. Gdy tylko instytucja podejmie decyzję na Twoją korzyść, będziesz miał około 120 dni na znalezienie mieszkania.
Nabyta nieruchomość stanowi zabezpieczenie przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Dlatego pierwszym dokumentem, który należy dostarczyć jest umowa kupna-sprzedaży.
Sbierbank stawia szereg wymagań pożyczkobiorcy w zakresie sporządzenia umowy:
- zakupiona nieruchomość jest częściowo opłacana przez bank;
- wysokość środków kredytowych, które otrzyma od banku na zakup lokalu mieszkalnego;
- nieruchomość będzie stanowić zabezpieczenie transakcji po zakupie mieszkania przez kupującego.
Zwróć się o pomoc do specjalistów przy sporządzaniu tej umowy, ponieważ samodzielne wykonanie tego jest bardzo trudne.
Należy pamiętać, że rejestracją kredytu hipotecznego zajmuje się nie tylko osoba kupująca nieruchomość, ale także osoba, która występuje w roli sprzedającego.
Co powinien zapewnić sprzedawca?
- Dokument na podstawie którego następuje sprzedaż lokalu mieszkalnego:
- zaświadczenie potwierdzające prawo do dziedziczenia;
- umowa sprzedaży.
![](https://i2.wp.com/calc-ipoteka.ru/wp-content/uploads/2017/07/%D0%92%D1%8B%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0-%D0%B8%D0%B7-%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B3%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D1%80%D0%B5%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0-1-1024x908.jpg)
Dokumenty wymagane przez kupującego
- Raport niezależnego specjalisty na temat wartości rynkowej nabywanej nieruchomości. Będziesz musiał zamówić tę usługę od firm akredytowanych przez Sbierbank, w przeciwnym razie ryzykujesz wydaniem pieniędzy i nie otrzymaniem niczego w zamian. Listę organizacji można uzyskać u specjalisty ds. kredytów. Z reguły raport ten generowany jest w ciągu 1 miesiąca.
- Zaświadczenie potwierdzające dostępność środków od kupującego.
- Jeśli w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny jesteś w związku małżeńskim, potrzebujesz zgody współmałżonka, która jest poświadczona notarialnie. Musi zawierać informację, że nie ma on zastrzeżeń co do przeniesienia własności majątku na zabezpieczenie na rzecz banku.
- Jeżeli w transakcji bierze udział osoba, która nie ukończyła 18. roku życia, na dokonanie obrotu nieruchomościami wymagana jest zgoda władz opiekuńczych i opiekuńczych.
Ponieważ rejestracja kredytu hipotecznego jest procesem dość długotrwałym, w okresie rejestracji tego przeniesienia bank ma prawo żądać innego zabezpieczenia: nieruchomości, pojazdu, metali szlachetnych, papierów wartościowych itp.
Dane, które należy przekazać w ramach opracowanych programów specjalnych
Wszystko, o czym mówiliśmy powyżej, to stały pakiet dokumentów, który jest wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego. Dla niektórych kategorii obywateli opracowano specjalne programy, które będą wymagały dodatkowych informacji.
Programy
„Hipoteka wojskowa” ma na celu zapewnienie żołnierzom armii rosyjskiej możliwości zakupu mieszkań. Aby dostać się do programu potrzebne są zaświadczenia potwierdzające prawo do korzystania z programu.
„Młoda rodzina” polega na przedstawieniu aktu małżeństwa i urodzenia dzieci lub adopcji. Młoda rodzina ma prawo obliczyć miesięczną kwotę spłaty, biorąc pod uwagę środki, które otrzymują rodzice. Należy zatem zadbać o oświadczenia potwierdzające istnienie więzi rodzinnych.
„Kapitał macierzyński wraz z hipoteką” wymaga zaświadczenia stwierdzającego podstawy do otrzymania kapitału macierzyńskiego. Ponadto z oddziału Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej powinieneś otrzymać zaświadczenie stwierdzające, ile niewydanych pieniędzy znajduje się w ramach programu (ważne przez 30 dni od daty otrzymania).
Podsumowując, chcielibyśmy Ci powiedzieć, abyś najpierw zaczął zbierać te dokumenty, których zdobycie zajmie dużo czasu. Certyfikaty, które mają ograniczony okres ważności, są zabierane na końcu.
Polecamy:
Zdobyć przewagę