Особенности страхования имущества в сбербанке. Услуги по страхованию недвижимости в сбербанке
Сбербанк – это банк, которому можно доверить не только свои денежные средства, но и свое имущество, в частности жилье и почти все, что в нем находится. Страхование квартиры в Сбербанке – мудрое решение, ведь никто и никогда не может быть уверен в том, что уходя на работу, его квартиру не затопят соседи сверху или не замкнет проводка. Каждый день такие неприятности случаются сплошь и рядом, но только обычным людям свойственно полагать, что такое может произойти с кем угодно, но только не с ним. И только ответственные и предусмотрительные люди страхуют свое жилье, поскольку стоимость страховки – сущие пустяки по сравнению с убытками, которые может нанести несчастный случай, даже то самое затопление соседями сверху.
Содержимое страницы
Что может быть застраховано
Страхование имущества по программе «Защита дома» для физических лиц распространяется на:
- внутреннюю отделку квартиры или дома, а также на коммуникации (инженерное оборудование);
- все движимое имущество, что находится в пределах квартиры/дома;
- ответственность перед третьими лицами (соседями) за нанесенный вред их имуществу.
Под объектом внутренней отделки и коммуникациями следует понимать:
- наружный слой отделки стен, потолка и пола (материалы, которые нанесены или определенным образом прикреплены к поверхности);
- двери, окна, в том числе и стеклопакеты;
- напольные покрытия (ламинат, паркет, линолеум) за исключением межэтажных перекрытий);
- внутренние конструкции и перегородки из легких материалов (ДВП, гипсокартона, ДСП и пр.);
- электрооборудование (проводка, счетчики, розетки и др.).
К движимому имуществу, которое попадает под действие страховой программы «Защита дома», относятся:
- аудиоаппаратура;
- телеаппаратура;
- компьютерная техника (вычислительная, периферийное оборудование, оргтехника);
- бытовая техника (стиральная машина, микроволновая печь, плита, холодильник и др.);
- мебель;
- телефонный аппарат (городской);
- личные принадлежности;
- обувь и одежда;
- постельное белье и полотенца;
- детские вещи, в том числе игрушки и транспорт;
- инвентарь для спорта и туризма;
- другие предметы интерьера.
Ответственность перед третьими лицами страхуется только в следующих случаях:
- при нанесении убытков соседям вследствие затопления их имущества;
- при нанесении вреда здоровью соседей и других третьих лиц вследствие пожара или взрыва газа, произошедшего в застрахованной квартире.
Исходя из вышеперечисленного, видно, что страхование недвижимости по программе «Защита дома» охватывает не только саму недвижимость, но и все имущество, которое находилось в квартире/доме на момент наступления страхового случая.
От каких рисков действует защита
Страхование домашнего имущества осуществляется с целью защиты от следующих рисков:
- от пожара и затопления;
- от утечки и взрыва газа;
- от различных стихийных бедствий (наводнение, ураган и т.п.);
- от кражи и причинения вреда вследствие противоправных действий третьих лиц;
- от механических повреждений вследствие проведения ремонтных работ или перестройки третьими лицами (владельцами смежных квартир и помещений);
- от повреждений, причиненных падением самолетов и прочих летательных аппаратов или отдельных их частей;
- нанесение вреда здоровью и жизни, а также имуществу третьих лиц.
То есть, вы страхуете не только свою квартиру от повреждения вследствие несчастного случая или незаконных действий других людей, но и свою ответственность перед соседями за причиненный им вред по вашей прямой или косвенной вине.
Каждый, кто решил застраховать свое недвижимое имущество, может выбрать оптимальную сумму страховой защиты, от размера которой зависит стоимость страхового полиса. Страховое покрытие делится на три части, большая из которых является максимальной суммой страхового покрытия ущерба нанесенного внутренней отделки и инженерным коммуникациям. Еще две суммы покрывают убытки вследствие страхового случая нанесенные движимому имуществу и гражданскую ответственность владельца застрахованной квартиры/дома.
Таблица. Стоимость страхового полиса и сумма страхового покрытия.
*Первый вариант страхового полиса доступен только при оформлении страховки «Защита дома» через систему «Сбербанк Онлайн».
**Годовая стоимость полиса при оформлении в отделении Сбербанка.
Внимание! Стоимость страховки «Защита дома», оформленной онлайн, немного дешевле полиса, оформленного непосредственно в отделении банка через операциониста.
Как оформить полис онлайн
Страхование недвижимости по программе «Защита дома» возможно в онлайн-режиме через официальный сайт Сбербанка. Для оформления полиса таким путем, необходимо:
- Зайти на официальный сайт Сбербанка.
- Открыть вкладку «Застраховать себя и имущество» из меню, расположенного вверху страницы.
- Нажать на ссылку в появившемся меню «Страхование квартиры или дома – оформить онлайн».
- На открывшейся странице ознакомьтесь с вариантами страховых полисов и их стоимостью.
- Перейдите на страницу оформления, нажав соответствующую кнопку «Оформить онлайн».
- Выберете подходящее предложение.
- Определитесь с суммой страхового покрытия, учитывая возможные риски.
- Если есть, введите промо-код в соответствующее поле, он дает право на определенную скидку.
- Система подсчитает итоговую стоимость.
- Нажав кнопку «Купить», вы попадете на страницу оформления.
- На открывшейся странице необходимо ввести все личные данные (ФИО, дату рождения, указать половую принадлежность, данные паспорта гражданина РФ, адрес прописки, а также адрес имущества, которое страхуется, если он не совпадает с местом регистрации, и контактные данные).
- После того, как нажмете «Продолжить», откроется страница подтверждения покупки страхового полиса.
- Проверьте еще раз внесенные данные и подтвердите свои действия.
- С документами, удостоверяющими личность, обратиться в ближайшее отделение банка.
- Изъяснить цель своего визита сотруднику Сбербанка.
- Ознакомиться с вариантами страхования жилья.
- Выбрать оптимальный вариант.
- Заполнить анкету, указав все свои данные.
- Подписать договор страхования.
- Оплатить полис через кассу.
- Получить страховой полис на руки.
Подтвердив приобретение страховки, на указанную вами электронную почту придет письмо с полисом. После чего нужно будет оплатить его своей банковской картой. Онлайн страхование и электронный полис имеют такую же юридическую силу, как и страхование в отделении Сбербанка и распечатанный на специальном бланке полис. Вступает в силу страховка в обоих случаях только на 15 день с момента ее оплаты.
Как оформить в отделении Сбербанка
Если по каким-то причинам не можете оформить страховку онлайн, или не доверяете такому методу, то вы всегда можете обратиться в Сбербанк с целью застраховать свое имущество. Для оформления полиса в отделении Сбербанка, необходимо:
Защитить свой дом и имущество может каждый, кто беспокоится о своем благополучии и своей семьи. Это разумное решение современных людей.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Наша жизнь полна неожиданностей, поэтому даже самое надежное место в мире – ваш дом, нуждается в защите. Но как предугадать, что может случиться во время вашего отсутствия в квартире или на даче?
Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, необходимо заручиться поддержкой надежного партнера, который придет на помощь, когда она необходима. Сбербанк России совместно со своим партнером ООО СК «Сбербанк страхование»* предлагает программу «Защита дома» , которая позволяет на год застраховать отделку и инженерное оборудование вашей квартиры или дома и находящегося в них имущества от различных повреждений, а также, гражданскую ответственность перед соседями.**
Программа создана для тех, кто думает о будущем и о том, как обезопасить себя и близких от последствий непредвиденных ситуаций.
Кроме того, вы можете позаботиться о родных и друзьях, подарив им полис. Для людей преклонного возраста такие подарки будут особенно актуальны.
Когда может понадобиться страховка?
Самые распространенные бытовые ситуации - пожар, залив, кража со взломом, стихийные бедствия и т.д. К их последствиям очень сложно подготовиться как морально, так и материально. Но можно защитить себя от непредвиденных расходов, вовремя купив страховку. Вам не придется ждать, пока компетентные органы дадут заключение по произошедшему случаю, если сумма ущерба составит не более 100 000 руб., и из имеющихся документов ясны обстоятельства наступления страхового случая.
Что можно застраховать?
По программе «Защита дома»
вы сможете застраховать не только внутреннюю отделку жилища, но и теле- и аудиоаппаратуру, бытовую технику, компьютеры, мебель, ковры, книжную библиотеку и многое другое.
В неприятной ситуации, такой, как потоп или пожар, возникшей по вашей вине, «Сбербанк Страхование» покроет ущерб, нанесенный имуществу соседей.
Сколько это стоит?
Стоимость полиса «Защита дома» может варьироваться от 2500 рублей до 7500 рублей в зависимости от суммы, на которую Вы хотите застраховать имущество и гражданскую ответственность (от 600 000 руб. до 2 000 000 руб.)***. Получается, выгоднее купить один полис, который впоследствии поможет сократить затраты на возмещение убытков от возможного происшествия.
Как это купить?
Одним из преимуществ страховки «Защита дома» является простота ее оформления. Сама программа представлена в виде привлекательной коробки, которую легко купить в любом отделении Сбербанка. На сайте www.sberbankins.ru
можно приобрести продукт «Защита дома Онлайн»****.
Все, что от вас требуется, – это выбрать, на какую сумму вы хотите застраховать имущество и оплатить полис.
*Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 08.10.2014 г.). ОАО «Сбербанк России» (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012) выступает агентом страховой компании на основании договора.
**С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте «Сбербанк страхование»
При покупке полиса «Защита дома» клиент приобретает страховой продукт, позволяющий защитить:
Цена страховки
Сколько стоит страховка в офисе банка и онлайн? В зависимости от варианта покупки полиса, его стоимость будет различаться. Выгоднее приобретать страховку через интернет, на официальном сайте компании «Сбербанк».
Таблица 1: «Стоимость полисов при покупке в офисе банка».
Цена полиса является фиксированной и не зависит от включенных в него услуг. В «Сбербанк Страховании» страховка отличается только размером страхового покрытия.
СПРАВКА. Все риски, которые входят в перечень договора страхования, уже включены в любой из пакетов. Клиент не может скорректировать стоимость услуги или список объектов покрытия.
Таблица 2: «Стоимость полиса при оформлении онлайн».
При приобретении онлайн-полиса на почту клиента приходит электронный вариант документа, который является аналогом покупки «коробочного продукта» в офисе банка. Тип оформления страхования не влияет на качество предоставляемых услуг.
Разница между частным и коммерческим жильем
Чтобы купить полис «Защита дома», требуется только паспорт и данные об имуществе. Покупателем страховки может быть третье лицо, но рекомендуется указывать в качестве выгодоприобретателя владельца жилья.
Застраховать можно только собственность, являющуюся имуществом физического лица . ИП не могут приобрести страховку для защиты территории, которая используется в рамках предпринимательской деятельности.
Оформление в офисе
При покупке полиса в банке страхователь должен взять паспорт и данные о собственности. Важно, чтобы оплата полиса была произведена сразу после оформления всех документов. Процесс покупки занимает не более 10 минут.
Выбор программы
Менеджер знакомит клиента с условиями страхования, чтобы клиент мог выбрать программу, отвечающую необходимым условиям защиты:
- программа защиты включает в себя все виды рисков;
- действие полиса ограничено – 1 год;
- размер страхового покрытия зависит от суммы страховки;
- допускается приобретения страховки третьим лицом – страхователем – в пользу выгодоприобретателя, владельца собственности.
ВНИМАНИЕ! Если квартира разделена на несколько хозяев, например, каждому из них принадлежит по комнате, страховка не делится на несколько объектов. Полис оформляется на квартиру в целом, либо частный дом.
При страховом случае воспользоваться защитой может только владелец помещения , даже если полис приобретался арендатором или родственником.
Расчет стоимости
Клиент выбирает, на какую сумму желает застраховать квартиру или домашнее имущество. Скорректировать размер страхового покрытия, исключив или добавив страховые риски, в «Сбербанке» нельзя. Поэтому рекомендуется выбирать тот вариант, который оптимально покрывает возможные риски (в финансовом плане).
Минимальная сумма страхования при приобретении полиса в офисе банка составляет 2,5 тыс. рублей, с размером покрытия 600 тыс. рублей.
Анкета-заявление
Менеджер оформляет полис: вписывает ФИО и адрес выгодоприобретателя в мини-анкету внутри «коробочного продукта», указывает контактный телефон.
Стандартного договора, с индивидуальными условиями, в «Сбербанке» не предусмотрено
, так как клиент не имеет возможности исключить или добавить риски на свое усмотрение. Вариантом договора является заполненная анкета, которая содержится в «чистом» виде в каждом из «коробочных продуктов».
Анкета-заявление – аналог договора на общих основаниях, предлагаемый в 9/10 страховых компаний с фиксированным размером оплаты и защиты.
Дополнительно в полисе указаны условия страхования: какие варианты защиты предлагает страховая компания, как происходит выплата, способы активации и другие особенности.
Платежный документ
Клиент расписывается в полисе и оплачивает покупку. В «Сбербанке» можно оплатить страховку с карты банка, наличными или списанием со счета клиента. Оплата производится без комиссии.
ВАЖНО! Страховку «Защита дома» необходимо активировать в течение 14-30 дней после приобретения. Без активации, при возникновении страхового случая, услуга считается оказанной, но возмещение выгодоприобретателю производиться не будет.
Приобретение полиса производится по упрощенной схеме : отправкой бумаг занимается менеджер офиса, который сканирует (или оставляет у себя копию) чек об оплате покупки. Клиенту требуется лишь произвести активацию услуги.
Онлайн-покупка
Купить полис «Зашита дома» клиенты банка могут на сайте «Сбербанка» (http://www.sberbank.ru) .
Способы активации полиса
Активировать полис страхователь может 2 способами: по телефону «Сбербанк Страхования» 8-800-555-555-57 или на сайте компании https://activation.sberbank-insurance.ru/prodactiv/index.html.
По телефону
Без активации выгодоприобретатель не сможет воспользоваться финансовой защитой при возникновении страхового случая. Активировать полис легко :
- После набора номера покупатель попадает на оператора, который требует от него информацию о договоре: ФИО страхователя, адрес, номер полиса (указан в анкете внутри «коробки», либо прислан на почту в электронном формате), сумму страховки.
- После указания всех данных полис становится активен и действует в течение 1 года.
СПРАВКА. Онлайн-полис становится активен только на 15-й день после приобретения.
На сайте
На сайте осуществить активацию полиса легко :
Страхование от «Сбербанка» позволяет защитить имущество от 90% рисков. Клиент может купить страховку, не выходя из дома, или приобрести услугу в ближайшем отделении. Допускается приобретение полиса «в подарок», третьими лицами, но воспользоваться программой может лишь собственник имущества.
Страхование актуально во все времена, ведь всегда существует вероятность нанесения ущерба чужому имуществу.
Оформив страховку, можно быть спокойным, ведь при возникновении неприятностей ущерб возместит страховая компания.
Выбирая организацию, обращайте внимание на ее репутацию, срок работы и платежеспособность. Сбербанк – крупный банк, который занимается страхованием жилья. Клиентам предложено несколько страховок, стоит отметить следующие:
- «Защита дома»;
- «Без забот»;
- «Быстрый страховой полис» за 999 рублей;
- страхование недвижимости, которая была куплена в ипотеку.
Что получают клиенты в рамках первого предложения? «Защита дома» позволяет защитить недвижимость (квартиру или дом) от наиболее распространенных рисков. Программа комплексная. Страховку, если сумма не превышает 100 тысяч рублей, выплачивают без справок.
Программа представлена в трех видах, все зависит от суммы. Это гражданская ответственность, такой полис стоит 7500 рублей, ущерб, который был нанесен движимому имуществу – 5500 рублей; ремонт – 2500 рублей.
Чем более дорогой полис вы приобретете, тем большая компенсация будет вам доступна. Договор, который вы заключите с банком, будет действовать 1 год.
Оформить договор вы можете, выбрав удобный способ. Это можно сделать на сайте банка, либо при посещении одного из отделений.
Выбрав программу Сбербанка «Без забот», вы максимально эффективно используете свои средства.
Это комплексное предложение, в одном полисе собраны все риски.
Это не только страховка для защиты дома или квартиры, в полис включена гражданская ответственность.
Кроме того, вы защитите свои банковские карты и личные расходы. Также страховка покроет медицинские расходы, если такие появились при путешествии по России.
Если сравнивать со стоимостью в Сбербанке страховки квартиры отдельно для каждой опции, полис «Без забот» значительно выгоднее. Вы можете выбрать программу страхования, которая наиболее полно удовлетворит ваши потребности. Полис можно оформить за несколько минут – в отделении банка или на сайте.
Объектами страхования может быть недвижимость, средства на дебетовых или кредитных картах Сбербанка, личные вещи, например, паспорт и другие документы, гаджеты.
Отдельно стоит сказать о защите недвижимости, приобретенной в рамках ипотечного договора. Банк предлагает кредит с доступными гражданам ставками.
Если остальные страховые полисы приобретают на добровольной основе, то в случае с ипотечным кредитом страхование объекта будет обязательным. При этом жилье будет считаться залогом.
Страхование квартиры в Сбербанке при оформлении ипотеки приобретают на все время, пока будет действовать договор. Бак поступает так для того, чтобы гарантировать, что недвижимость будет стоить денег, взятых в кредит.
При повреждении имущества объект потеряет в стоимости. Страховая программа включится, если клиент не выплачивает кредит, а недвижимость не стоит денег, которые были вложены ранее.
Что нужно для страховки квартиры в Сбербанке?
Клиент должен предоставить в банк следующий пакет бумаг:
- паспорт;
- документы на недвижимость;
- заявление.
После того, как будет заполнено заявление, сотрудник банка приготовит для подписания полис и Договор. В банке остаются копии этих документов.
Требования и правила оформления
Купить полис можно онлайн в банковском отделении. Клиент должен предоставить копии документов, заверенные в нотариальной конторе.
При покупке онлайн полис вместе с копией Договора будет отправлен в отделение по месту жительства клиента.
Кроме того, заказать полис он может, позвонив в контактный центр банка. Также заявку на страховку легко оформить в мобильном банке, отправив СМС.
Как осуществить процедуру?
Итак, как застраховать квартиру в Сбербанке:
- Выберите отделение банка. Сообщите специалисту о том, что желаете застраховать имущество. Предоставьте документы.
- Укажите объект, который вы желаете застраховать.
- Определите риски. Уточните срок страхования и сумму.
- Оплатите страховку. Получите от специалиста банка полис и памятку.
Если вы решили купить полис на сайте, шаги будут следующими:
- Откройте сайт банка и найдите вкладку «Застраховать себя и имущество».
- Поставьте отметку в строке «Выбрать полис».
- Выберите подходящий вариант и нажмите «Узнать подробнее».
- Уточните место оформления полиса. Это может быть отделение банка, либо оформить страхование квартиры в Сбербанк онлайн.
- Укажите объект, определите риски. Выберите сумму страховой защиты.
- Ознакомьтесь со стоимостью страхования квартиры для Сбербанка и нажмите «Оформить».
Полис за 999 рублей
Этот полис носит название «быстрого», его стоимость составляет 999 рублей. Страхование квартир от Сбербанка пригодна даже для съемного жилья, опись и оценка имущества не производится.
Застраховать можно любую квартиру, расположенную на территории России.
Вы защите имущество от самых распространенных рисков. Это прорыв систем канализации, отопления, прорыв водопровода. В полис включена защита от стихийных бедствий и краж. Полис действует 1 год, для оформления нужен паспорт и документ на квартиру.
Как поступать при страховом случае?
Если при страховке квартиры в Сбербанке произошел страховой случай, то клиент должен позвонить в контактный центр.
При обнаружении кражи или другого противоправного действия следует позвонить в полицию.
Это избавит вас от волнения. Заполните заявление, в котором будет сообщено, что произошло страховое событие.
Документы необходимо отправить в банк. Это можно сделать по почте, отправив заказное письмо.
Копию стоит отправить по электронной почте.
Заключение
Страховка квартиры для Сбербанка поможет вам сохранить ваши деньги. В Сбербанке вы найдете большой выбор полисов, программы обеспечивают защиту ваших интересов за разумные деньги.