وثائق للحصول على رهن عقاري في سبيربنك. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟

ما هي قائمة المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك لفئات مختلفة من المقترضين؟ ما هي مجموعة وثائق الرهن العقاري في مبنى جديد ومنزل جاهز من البائع والمشتري؟

قائمة كاملة من وثائق الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019 لضمان الحصول على قرض الرهن العقاري

لذلك موضوع اليوم: وثائق الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019.

سوف تتعلم:

• أيّ قائمة المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنكلفئات مختلفة من المقترضين.
• حول حزمة وثائق الرهن العقاري على عقار في مبنى جديد وللسكن النهائي من البائع والمشتري.
• نصائح مفيدة من الخبراء.

نحن ملء طلب للحصول على قرض

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري في سبيربنك؟ هل سيحتاج المقترض المحتمل؟ دعونا نحاول معرفة ذلك. لضمان الحصول على قرض الرهن العقاري للإسكان في Sberbank، تحتاج إلى اتباع عدد من القواعد البسيطة. من المهم أن يكون لديك فهم جيد لكيفية اتخاذ قرار إصدار القرض، وأن تفعل كل شيء حتى لا يكون لدى موظفي البنك أدنى شك حول موثوقيتك كمقترض. من الضروري تقديم القائمة الإلزامية للمستندات التي يطلبها البنك للحصول على قرض في الوقت المحدد.

تحتاج أولاً إلى التأكد من موافقة البنك على منحك قرضًا عقاريًا. للقيام بذلك، تحتاج إلى الاتصال بأقرب فرع من فروع Sberbank والحصول على موعد مع أخصائي القروض. سيطلب منك ملء طلب للموافقة على المبلغ الذي تحتاجه.

قم بتنزيل نموذج طلب الرهن العقاري في سبيربنكيستطيع . هناك أيضا لها ملء العينة.

للقيام بذلك، تحتاج إلى جواز سفر وشهادة دخلك للأشهر الستة الماضية (نموذج 2-NDFL أو حسب نموذج البنك).

قم بتنزيل الشهادة على نموذج وعينة سبيربنكيستطيع . الشهادة معقدة والبنك انتقائي للغاية بشأنها.

بالطبع، في وقت تقديم هذا الطلب، يجب أن يكون لديك دخل منتظم لمدة لا تقل عن 6 أشهر الماضية وأن يكون لديك خبرة عمل إجمالية لا تقل عن سنة واحدة على مدى السنوات الخمس الماضية (أن تكون موظفًا أو تدير عملاً تجاريًا).

لتأكيد هذه المعلومات يجب عليك تقديم:

1. نسخة من كتاب العمل (مصدق بالضرورة بشكل صحيح) - للموظفين الرسميين.
2. نسخة مصدقة من الإقرار مع ملاحظة بشأن دفع الضرائب لآخر فترة تقرير، ولكن لا تقل عن ستة أشهر. شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد والتسجيل الضريبي مخصصة لأصحاب المشاريع الفردية.

مهم! يتم تسجيل أصحاب الأعمال في سبيربنك كأفراد عاديين، ولكن يجب أن تكون وثائقهم مصدقة من قبل المؤسسين المشاركين أو شخص مسؤول آخر.

1. شهادة مدة الخدمة ونسخة مصدقة من العقد - للأفراد العسكريين وضباط إنفاذ القانون.
2. بطاقة الراتب – للمشاركين في مشروع الراتب. يجب أن يكون هناك ستة ودائع على الأقل على هذه البطاقة. كما أن موظفي البنك غالبًا ما يرتكبون أخطاء مختلفة عند فتحها، مما يؤدي إلى رفض الرهن العقاري، لذلك نوصي بإعداد حزمة طلب كاملة على الفور تحتوي على الشهادات ووثائق التوظيف.
3. شهادة من صندوق التقاعد أو كشف حساب التقاعد (ضروري أن يكون مصدقا من البنك) بمبلغ الراتب المستحق - لأصحاب المعاشات. إذا وصل المعاش التقاعدي إلى حساب أو بطاقة سبيربنك، فيكفي الإشارة ببساطة إلى رقم الحساب أو البطاقة في نموذج الطلب.

إذا كان راتبك الرسمي منخفضًا، فلا ينبغي أن تنزعج. من الميزات المهمة لـ Sberbank أنه سيتم أخذ الدخل غير الموثق في الاعتبار عند النظر في طلب للحصول على قرض. يقدم سبيربنك أعلى مبلغ رهن عقاري بين جميع البنوك الأخرى. لقد تم اختبار هذا عدة مرات.

• سيكون لوجود الضامن تأثير إيجابي على ملاءتك المالية ومن المرجح أن تتم الموافقة على الطلب، لذلك إذا كان هناك مثل هذا الشخص، فتأكد من جمع حزمة من المستندات للبنك.

في سبيربنكممكن القرض العقاريبموجب وثيقتين (جواز السفر + SNILS أو رخصة القيادة أو جواز السفر الأجنبي من اختيارك). PV لمثل هذا القرض هو من 50٪ والسعر من 11.75٪.

• من الجيد أن تمتلك عقارات أخرى. سيؤثر هذا على القرار الإيجابي لمنحك قرضًا. يرجى الإشارة إلى ذلك في استمارة الطلب.
• إذا تم تسجيل الزواج، فيجب أن يكون كلا الزوجين طرفين في المعاملة. سيكون أحدهما هو المقترض والآخر سيكون المقترض المشارك.
• إذا كنت لا تريد أن يشارك زوجك في الصفقة، فسوف تحتاج إلى تدوين ملاحظة في نموذج الطلب تفيد بأن لديك اتفاقية ما قبل الزواج. وبعد ذلك، أثناء النظر في الطلب، لن يتم أخذ الزوج في الاعتبار، ولكن ستكون هناك حاجة إلى جواز سفره في أي حال. بعد الموافقة على الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى إعداد عقد الزواج وتصديقه من كاتب العدل. يتم توفير رخصة الزواج هذه مع مجموعة كاملة من المستندات الخاصة بالعقار.
• إذا كان أحد الزوجين أجنبيا، فإن إبرام عقد الزواج إلزامي. يتم تقديم جواز سفر مواطن أجنبي إلى سبيربنك.
• إذا كان جواز السفر يحتوي على مذكرة حول الزواج النشط، ولكن في الواقع المقترض المحتمل مطلق، فأنت بحاجة إلى تقديم شهادة الطلاق.
• خلال زيارتك الأولى للبنك، حاول الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات ولا تتردد في طرح الأسئلة. سيساعد هذا في تجنب الأخطاء وتسريع الإجراء بأكمله. يُنصح بتدوين اسم ولقب الأخصائي الذي نصحك، وساعات عمله. ثم ستتاح لك الفرصة، في حالة ظهور صعوبات، للاتصال بموظف البنك الذي يعرفك بالفعل.
• قبل التقديم، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عن المبلغ الذي تريد اقتراضه. ينبغي أن يكون رفع بالنسبة لك. اطلب من موظفك حساب دفعاتك الشهرية. وازنهم مع دخلك. يجب أن يكون لديك أموال متبقية لدفع فواتير الخدمات والطعام والنفقات اليومية الأخرى.
• ينظر البنك في الطلب بما لا يزيد عن خمسة أيام عمل (عادة 2-3 أيام عمل، وبالنسبة لأصحاب المعاشات والموظفين الذين يتقاضون رواتب في اليوم الواحد). سيقوم أحد الموظفين بإعلامك بالإجابة عبر الهاتف وسيرسل لك رسالة نصية قصيرة. إذا تمت الموافقة على القرض ووافقوا على دفع المبلغ الذي طلبته، فأنت بحاجة إلى الانتقال إلى المرحلة التالية - اختيار شقة مناسبة. يمنح البنك شهرين لذلك.
• عادةً ما يوافق سبيربنك على الحد الأقصى الممكن. وهذا يعني أنه يمكن للمقترض شراء مسكن بسعر أعلى مما هو مذكور في نموذج الطلب. تحقق مع أخصائي الرهن العقاري الخاص بك لمعرفة المبلغ المحدد.
• عندما تزور البنك في المرة القادمة، يجب أن يكون بين يديك بالفعل اتفاقية شراء وبيع عقارية موقعة من الطرفين (البائع والمشتري). وبما أن عملية الشراء تتم باستخدام أموال الائتمان من سبيربنك، فيجب أن ينعكس ذلك في العقد كبند منفصل يشير إلى المبلغ المحدد.
• بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تشير الوثيقة إلى أنه منذ لحظة تسجيل الدولة للاتفاقية، فإن الشقة التي اشتريتها مرهونة للبنك. لتجميع اتفاقية الشراء والبيع بشكل صحيح على الفور، خذ عينة منها من أحد متخصصي الائتمان.

وثائق لإعداد اتفاقية القرض

وثائق للحصول على رهن عقاري في سبيربنك ليس فقط المشتري، ولكن أيضا بائع العقارات يجب أن يقدم. ما هو المطلوب من المشتري؟ هنا قائمة من الوثائق.

للمشتري:

• تقرير عن تقييم العقارات المشتراة بالرهن العقاري. احصل على قائمة شركات التقييم المعتمدة من قبل البنك من أخصائي القروض الخاص بك. يجب على المثمن أن يقوم بمعاينة العقار شخصياً، لذا عليك تنسيق زيارته مع البائع.
• المستندات التي تؤكد أن لديك الأموال اللازمة للدفعة الأولى. يمكن أن يكون هذا دفترًا أو كشف حساب مصرفي أو إيصالًا من البائع يفيد بأنه قد استلم بالفعل السلفة المتفق عليها منك.
• إذا كان المقترض المحتمل متزوجا، فستكون موافقة النصف الآخر مطلوبة لنقل الشقة المرهونة كضمان للبنك (موثق).
• الوثائق الشخصية: جواز السفر العام، نسخة من دفتر العمل، مصدقة من رئيس المؤسسة.
• حزمة من المستندات التي تؤكد ملاءة المقترض. يتضمن ذلك شهادة من النموذج 2-NDFL أو في شكل بنك. وسوف يؤكد دخلك الشهري الرسمي. إذا كانت لديك مصادر مالية إضافية (تعمل بدوام جزئي، أو تؤجر شقة)، فقم بتقديم عقد إيجار أو عقد عمل أو بيان دخل معتمد من قبل السلطات الضريبية للتأكيد.
• إذا كان لديك قروض غير مدفوعة وقت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، فسيتعين عليك الحصول على شهادة توضح المبلغ الذي يتعين عليك سداده.

عند التقديم وثائق الرهن العقاري في سبيربنك من المهم أولاً مناقشة قائمتهم الكاملة مع مدير الرهن العقاري الخاص بك. كقاعدة عامة، هذا متخصص آخر، حيث يتم تنفيذ المعاملات في مركز إقراض الرهن العقاري من قبل موظفين متخصصين فقط في هذه العملية.

إذا كان هناك شهادة الأم في المعاملة فيجب إرفاقها مع شهادة من صندوق التقاعد.

الرهن العقاري لشراء شقة في مبنى جديد

تختلف إجراءات الحصول على قرض رهن عقاري للسكن الذي لا يزال قيد الإنشاء عن الإجراء المعتاد.

• لدى سبيربنك شرط - سيتم شراء الشقة من شركة إنشاءات معتمدة من قبله.
• في كثير من النواحي، ستعتمد شروط القرض على مرحلة البناء.
• من الأسهل الحصول على قرض لشراء شقة في منزل تم بناؤه عمليًا، بل والأفضل من ذلك، قبوله من قبل لجنة الدولة.
• ثم يقوم البنك بإصدار قرض مضمون بمبنى جديد دون أي مشاكل.
• عندما يرغب المقترض في شراء عقار في منزل لا يزال بناءه في مرحلة التنقيب، فقد يطلب منه البنك تقديم ضمانات إضافية، على سبيل المثال، تحويل له عقارات أخرى يملكها كضمان للقرض أو إضافة كفيل .

تنطبق قاعدة عالمية: كلما اقترب البناء من الانتهاء، قلّت المتطلبات المفروضة على المقترض.

الرهن العقاري للمبنى الجديدوصفها بمزيد من التفصيل. نوصي بقراءته لفهم عدد من الفروق الدقيقة.

بعد أن قررت اختيار مطور معتمد من قبل سبيربنك، عليك اتخاذ الخطوات التالية:

كقاعدة عامة، يمكن تقديم طلب لبناء مبنى جديد من خلال وسيط الرهن العقاري مباشرة في مقر المطور. سيوفر لك هذا الكثير من الوقت، وسيسمح لك أيضًا بالحصول على تفضيلات إضافية في بعض الحالات.

وثائق الرهن العقاري للمبنى الجديد

يجب على المقترض المحتمل جمع وتقديم المستندات التالية إلى مؤسسة الائتمان:

• اتفاقية المشاركة في رأس المال أو مسودتها.
• اتفاقية التنازل (في حالة شراء شقة في مبنى جديد من مستثمر) + أول DDU ومستندات الدفع الكامل + شهادة من المطور.

وعادة ما يتم ذلك بواسطة المطور نفسه. لا يحتاج المقترض إلى القيام بأي شيء إضافي.

من المهم أن نفهم! إذا قمت بشراء شقة من أحد المطورين، وتم تسجيلها بالفعل كعقار، فيجب على المطور إعداد حزمة المستندات الموضحة أعلاه بشكل مستقل للسوق الثانوية وتقديمها إلى البنك.

من أجل الحصول على قرض لبناء جديد، يجب عليك بالإضافة إلى ذلك تقديم الأوراق الرسمية التالية (الأصلية) إلى مؤسسة الإقراض:

• بطاقة الهوية أو جواز سفر المواطن.
• شهادة تؤكد دخلك.
• نسخة من وثيقة العمل.
• نسخة من الإقرار الضريبي أو عقد العمل.
• وثيقة تؤكد سداد القسط الأول (الاستلام).

وثائق لبائعي العقارات مع الرهن العقاري

إذا كان بائع العقار كيانًا قانونيًا

لبيع مبنى جديد، يجب على الشخص الاعتباري تقديم المستندات التالية إلى البنك:

• الأوراق التأسيسية (الميثاق، الاتفاقية التأسيسية).
• قرار الهيئة الإدارية لبيع العقارات، مع الإشارة إلى شروط الصفقة: السعر، وشروط الإنجاز، وإجراءات الدفع.
• وثيقة تؤكد صلاحية الممثل لتوقيع اتفاقية نيابة عن الشركة.
• يجب أن يكون لدى ممثل الشركة جواز سفر.

إذا تم بيع الشقة من قبل فرد

يقدم المالك المستندات التالية إلى البنك:

• شهادة بأن العقار مسجل باسمه.
• الوثيقة التي على أساسها نشأت الملكية (شهادة الخصخصة، اتفاقية الهبة، التبادل أو البيع).
• مقتطف من سجل حقوق الدولة الموحد (سجل حقوق الولاية). إنه مأخوذ من الفرع المحلي لـ Rosreestr. وهي صالحة لمدة شهر واحد فقط.
• إذا كان العقار في ملكية مشتركة، فأنت بحاجة إلى الحصول على تنازل موثق عن حق المالكين المشاركين في الرفض الأول.
• إذا كان البائع متزوجا، فيجب أن يوافق نصفه الآخر على بيع الممتلكات المشتركة. كما أنها مصدقة من كاتب العدل. إذا اشترى البائع العقار في وقت لم يكن فيه على علاقة زوجية بعد، فإنه ملزم بتأكيد ذلك ببيان موثق. عندما يتم استلام الشقة كهبة أو ميراث أو خصخصتها مجانا، لن تكون هذه الوثائق مطلوبة.
• إذا كان أحد مالكي العقار قاصراً، فإن البيع يتطلب الحصول على إذن من سلطات الوصاية.

اعتبارًا من 1 يناير 2017، لن يتم إصدار شهادات حقوق ملكية الدولة للمواطنين. سيتم التصديق على تسجيل الدولة من خلال مقتطف من السجل العقاري الموحد للدولة (USRN)، والذي سيوحد سجل الدولة الموحد الحالي للحقوق العقارية (USRE) والسجل العقاري للدولة (GKN)."

دعونا نلخص ذلك

لضمان الحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك، عليك اتباع بعض القواعد البسيطة:

• من المهم الاستعداد جيدًا لزيارتك الأولى لمؤسسة ائتمانية، وتحديد مبلغ القرض بوضوح، وملء الطلب بشكل صحيح، وتزويد أخصائي القروض بالمستندات التي من شأنها أن تؤكد ملاءتك المالية بنسبة مائة بالمائة.
• إذا كنت تتلقى راتبًا رسميًا صغيرًا، فيمكنك إدراج دخلك الإضافي في الطلب. إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت بحاجة إلى إحضار ضامن معك إلى البنك. كلما زادت الأدلة التي تقدمها للبنك بأنك ستسدد القرض في الوقت المحدد، زادت فرصك في الحصول على الموافقة على الرهن العقاري الخاص بك.

حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك 2019

ليس كل مقترض قادرًا على حساب مبلغ مساهماته الشهرية المطلوبة بدقة. لتنفيذ هذه المهام وغيرها، تم إنشاء حاسبة الرهن العقاري في Sberbank لعام 2019. وسوف يساعد العملاء على حساب حجم مبلغ القرض بدقة من الحد الأدنى للقيمة إلى الحد الأقصى المسموح به من قبل البنك لكل عميل على حدة.

• العملية برمتها لحساب مبلغ القرض بسيطة للغاية. كل ما على المستخدم فعله هو اختيار نوع الرهن العقاري، وتحديد مبلغ القرض المطلوب، وإدخال فترة السداد، وستقوم الآلة الحاسبة تلقائيًا بحساب الدفعة الشهرية المطلوبة.
• من أجل راحة العملاء، يسمح لك البنك بتقديم طلب للحصول على قرض عقاري دون زيارة مكتب مؤسسة مالية. في هذه الحالة، تحتاج إلى إنشاء حساب شخصي على مورد Sberbank عبر الإنترنت عن طريق ملء جميع الحقول المطلوبة في نموذج التسجيل.
• إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك تخفيض سعر الفائدة بنسبة 1٪ عن طريق التأمين على حياتك وصحتك لدى شركات التأمين المعتمدة من قبل Sberbank PJSC. بالنسبة لمبلغ قرض كبير، يمكن أن يكون هذا مبلغًا رائعًا من المال المدخر.
• بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا تقليل مبلغ الدفعات بموجب اتفاقية القرض بنسبة 0.1% من خلال الموافقة على التسجيل الإلكتروني للمعاملة وشراء العقارات من المطورين الموصى بهم من قبل المُقرض.
• يمكن دائمًا العثور على معلومات أكثر تفصيلاً حول كل خيار للحصول على قرض على صفحات موقع الشركة أو يمكنك طرح الأسئلة التي تهمك عن طريق الاتصال برقم الهاتف المشار إليه في المورد، أو توضيح النقاط غير الواضحة عن طريق ملء حقول التعليقات المناسبة على موارد سبيربنك.

استفد من عرض سبيربنك. سوف تساعدك قروض سبيربنك على حل مشكلة الإسكان الخاصة بك. بفضل القروض المقدمة، ستتمكن من شراء السكن الذي تفضله في أي مكان في الاتحاد الروسي.

ستكون قضية الإسكان ذات صلة دائمًا، خاصة بالنسبة للعائلات الشابة. من يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض سكني، وما هي الحزمة الرسمية من المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري في سبيربنك للحصول على شقة في عام 2019؟ يعيش معظم الأزواج الشباب مع أقاربهم المقربين، ولكن لدى الجميع رغبة في الانتقال بسرعة إلى شقتهم الخاصة. ليس كل شخص لديه الفرصة لشراء شقة أو غرفة أو منزل خاص نقدًا، وهنا يساعد قرض الإسكان العائلات، بالطبع، إذا كان راتب أحد الزوجين أو الزوجين يسمح لهم عمومًا بسداد أقساط القرض الشهرية.

الرهن العقاري من سبيربنك - لماذا هنا؟ هناك العديد من المنظمات الائتمانية الأخرى في الاتحاد الروسي التي تقدم أيضًا برامج خاصة، ولكن جميع شركات الائتمان تقريبًا لديها شكل تجاري للملكية، ولا يوجد رأس مال حكومي.

تم إنشاء PJSC Sberbank من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، والذي بدوره هو المساهم الرئيسي، وبالتالي فإن القروض العقارية في عام 2019 لها مزاياها: درجة عالية من برامج الأمن والدعم من الدولة.

شروط الرهن العقاري

قروض الإسكان ليست متاحة للجميع. يحد البنك من إمكانيات المقترض والمقترضين المشاركين بمتطلبات معينة. القائمة الرئيسية معروضة أدناه:

• الحد العمري. في وقت تقديم الطلب، يجب أن يكون عمر المواطن المتقدم للحصول على القرض والمقترضين المشاركين 21 عامًا على الأقل. الحد الأقصى للعمر وقت سداد التكلفة الكاملة بموجب العقد هو 75 عامًا؛
• الأرباح المؤكدة والخبرة مع صاحب العمل هذا لمدة ستة أشهر على الأقل، يمكن أيضًا تسجيل المواطن كرجل أعمال فردي (فترة الصلاحية المطلوبة لرجل أعمال فردي هي سنتان)؛
• مطلوب إثبات مستندي للدخل.

سيتمكن مواطنو الاتحاد الروسي فقط من الحصول على قرض. يجب أن يكون العقار الذي تم شراؤه بموجب برنامج الدولة موجودًا على أراضي الاتحاد الروسي.

إذا اعتبر دخل الأسرة غير كاف لتسديد دفعات شهرية، فمن الممكن إشراك ضامنين إضافيين. هؤلاء هم الأفراد الذين يجب عليهم تلبية جميع المتطلبات. يكون المقترض المشارك مسؤولاً عن الوفاء الصحيح بالتزامات القرض بنفس طريقة المقترض الرئيسي. عند حساب الأموال لإصدار القرض، يتم تلخيص أرباح المقترضين المشاركين.

كائنات الإقراض العقاري

في إطار برامج الإقراض الحكومية الخاصة، لا يمكنك شراء شقة فقط:

• تاون هاوس؛
• جزء من العقارات
• غرفة؛
• منزل ريفي
• كوخ؛
• قسم بناء المساكن الفردية.

إذا اشتريت قطعة أرض من القطاع الخاص، فهذا يعتبر كائنًا موحدًا: منزل وقطعة أرض.

ينص قرض الرهن العقاري على إصدار أموال لأعمال البناء، على سبيل المثال، إذا قمت بشراء قطعة أرض لبناء مساكن فردية وترغب في البناء عليها: مرآب، منزل صيفي، كوخ، إلخ.

برامج قروض الرهن العقاري الحكومية

يوفر Sberbank لعملائه مجموعة واسعة من طرق إقراض الإسكان، في أغلب الأحيان، تستخدم العائلات المبلغ المقترض عند شراء العقارات الثانوية أو المباني الجديدة. سننظر أدناه في ميزات منتجات البرامج لشراء منزل أو غرفة أو شقة أو بناء جاهز:

1. شراء السكن: كائن سوق العقارات الثانوية (منزل، غرفة، شقة، الخ) / المباني الجديدة (تحت الإنشاء، كائن جاهز).
2. العملة: بالروبل فقط.
3. الأموال الخاصة: من 10% في الحالتين.
4. أسعار الفائدة: الحد الأدنى 12.5% ​​في الحالتين.
5. الحد الأدنى لمبلغ الأموال المقترضة: 45 ألف روبل.
6. مبلغ الأموال المقترضة: غير محدود.
7. رسوم السداد المبكر والمعالجة: لا شيء.
8. ضمانات القرض: نقل المساكن المشتراة كضمان.
9. إشراك الأفراد لزيادة القاعدة عند حساب الحد الائتماني: نعم.
10. شروط تفضيلية وعروض خاصة للعائلات الشابة والمواطنين من عملاء البنوك (تضاف مدفوعات المعاشات التقاعدية أو الأجور إلى الحساب الجاري): نعم.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على الوثائق المطلوبة للحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك لشقة في عام 2019؟ حجم حزمة التطبيق مثير للإعجاب للغاية، ولكن هذا لا يعني أنك بحاجة إلى إرسال الحزمة بأكملها مرة واحدة لتقديم الطلب. دعونا نلقي نظرة على قائمة الوثائق اللازمة لبدء العملية.

1. الاستبيان عبارة عن نموذج يمكنك تنزيله على جهاز الكمبيوتر الخاص بك مجانًا من مصدر الإنترنت الرسمي، أو الحصول على نموذج طلب من أقرب مكتب إليك. قد يواجه معظم المواطنين صعوبات وأسئلة معينة عند ملء الاستبيان. على الموقع الرسمي، يمكنك تنزيل مثال لعينة مكتملة بالفعل، أو بعد تلقي الاستبيان، اسأل المدير على الفور جميع أسئلتك حول ملئه.
2. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
3. الدخل المعتمد. في الواقع، يكفي في هذه المرحلة اختيار إثبات الدخل الأكثر ملاءمة لك.
4. معلومات عن مكان العمل. قبل التقديم، سوف تحتاج إلى التحقق من عملك المستمر. يمكن للمقترض تأكيد مكان العمل الرسمي من خلال تقديم:
   • نسخة مصدقة من كتاب العمل من صاحب العمل؛
   • مستخرج مصدق من كتاب العمل، محرر حسب الأصول؛
   • نسخة من اتفاقية العمل الرسمية أو الجماعية (إن وجدت)؛
   • شهادة من صاحب العمل، تحتوي على معلومات حول المنصب الذي يشغله، وتاريخ التوظيف، ومدة الخدمة في مكان العمل هذا؛
   • دليل موثق للتسجيل كرجل أعمال فردي؛
   • شهادة الممارسة القانونية؛
   • تصريح ترخيص للحق في القيام بأي نوع من النشاط التجاري؛
   • تأكيد الدخل على نموذج بنكي معتمد؛
   • شهادة استحقاق المعاشات التقاعدية والمدفوعات الأخرى؛
   • بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية، والشركات ذات المسؤولية المحدودة، والشركات المساهمة العامة، وما إلى ذلك، يتم توفير إقرار ضريبي مؤكد.

ما هي الوثائق المطلوبة للحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك لعملاء البنك؟ تجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على معاش الشيخوخة بسبب فقدان المعيل أو الإعاقة أو لأسباب تشريعية أخرى، أو دفع أجور إلى حساب سبيربنك، يتم تقليل قائمة المستندات الداعمة الإلزامية بشكل كبير: نموذج طلب، جواز سفر روسي.

تشير القائمة المقدمة على وجه التحديد إلى الدخل الذي يمكن التحقق منه، ولكن لدى العديد من الأشخاص مصدر إضافي للأموال، على سبيل المثال، تأجير المساكن. للحصول على تأكيد بهذا الدخل، يجب عليك تقديم إقرار 3-NDFL مؤكد من قبل مصلحة الضرائب. إذا كان الدخل متعلقًا باستئجار العقار الخاص بك، فستحتاج إلى نسخة من المستندات الداعمة الخاصة باستئجار العقار والأدلة الوثائقية للملكية.

معظم الشهادات لها فترة صلاحية مدتها شهر واحد. في المرحلة الأولى من تقديم الطلب، ستكون الشهادات والأوراق المعتمدة المذكورة أعلاه أكثر من كافية. بعد أن تقدم مؤسسة الائتمان إجابة نهائية بشأن مبلغ الأموال المعتمدة، سيظل أمامك أكثر من 120 يومًا للعثور على سكن وتقديم جميع المستندات اللازمة لإعداد اتفاقية القرض.

أثناء قيام مؤسسة الإقراض باتخاذ القرار النهائي بشأن الطلب الأولي، يمكنك الاتصال بالمكتب المركزي لمنطقتك في مكان إقامتك لتوضيح المبلغ المعتمد لشراء السكن. وهي تختلف عادة عن القيمة المذكورة في الاستبيان - الأكبر والأصغر. إذا كان المبلغ مقبولاً وتم العثور على السكن بالفعل، نقوم بإعداد الأوراق المتبقية للعقار الإضافي.

بسبب ضمانات الرهن العقاري، فإن العقار الذي يتم شراؤه هو دائمًا الضمان. الخطوة الأولى هي تزويد المدير بمستند تم تنفيذه بشكل صحيح يؤكد المعاملة (الشراء والبيع).

عادةً ما يُعهد بإعداد مثل هذه الأوراق المهمة والتحقق منها إلى متخصصين. تعتبر المعاملات العقارية خطوة جادة ومسؤولة، لتجنب الاحتيال، يمكنك الاتصال بمحامي. سيقوم المتخصصون بفحص هذه الاتفاقية، لذلك يجب صياغتها بشكل قانوني. بالإضافة إلى محو الأمية، يفرض البنك عليه متطلبات معينة يجب تحديدها في العقد:

• سيتم دفع ثمن جزء من المساحة المشتراة من الأموال المستلمة؛
• مبلغ الأموال المقترضة
• شقة، غرفة، الخ. سيتم الاحتفاظ به كضمان من قبل المؤسسة الائتمانية حتى يتم سداد الأموال المقترضة بالكامل؛
• بعد التسجيل الصحيح للعقار، يصبح رسميًا ضمانًا للمنظمة التي أصدرت القرض.

لإتمام المعاملة، يتم توفير الدعم الوثائقي من قبل كلا المشاركين. لكننا سنخبرك بمزيد من التفاصيل في القسم التالي عن المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك في عام 2019.

المساعدة والوثائق من البائع

1. الأوراق الثبوتية التي تؤكد أن الشيء ملك للبائع. التأكيد هو:
   • شراء وبيع؛
   • الفعل من هدية؛
   • منة؛
   • ميراث؛
   • الخصخصة.
2. مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات مع ملاحظة أن البائع له الحق في إجراء أي معاملات (بما في ذلك المبيعات). يتم طلب الشهادة من MFC أو Rosreestr في مكان الإقامة، ومن الجدير بالذكر أن الشهادة صالحة لمدة شهر فقط، لذا من الأفضل طلبها في المراحل الأخيرة من المعاملة.
3. إذا كان موضوع البيع يتكون من أسهم، فيجب على البائع تقديم وثيقة موثقة من مالكين آخرين - تنازل عن حق شراء الكائن.
4. إذا كان البائع مسجلاً رسميًا على أنه متزوج، فيجب الحصول على موافقة الزوج/الزوجة على البيع، موثقة أيضًا. هذه الورقة ضرورية في حالات معينة عندما يستطيع الزوج أو الزوجة، بموجب القانون، المطالبة بحصة في العقار الذي يتم بيعه. إذا تم شراء شقة أو منزل خاص قبل الزواج، أو تم توريثه، أو كان مشروطاً بسندات الهبة، فلا يشترط التنازل بموافقة الزوج أو الزوجة. يمكنك أيضًا تقديم عقد زواج يحدد طريقة تقسيم الممتلكات بين الزوجين.
5. إذا كان البائع لا يريد أو لا يستطيع الانخراط بشكل مستقل في بيع العقارات، فيجب عليه توثيق التوكيل الرسمي للشخص الذي سيدعم الصفقة. يمكن أن يكون هذا وكالة عقارية أو أي ممثل آخر موثوق به.
6. إذن من مركز الوصاية لإجراء المعاملات العقارية إذا كانت حصة العقار مملوكة لمواطن لم يبلغ سن الرشد.

المستندات المقدمة من قبل المشتري

ما هي المستندات التي يجب جمعها للحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك لشراء شقة في عام 2019 من المشتري:

1. إجراءات التقييم. يتم إجراء تقييم السوق من قبل المثمن. يمكنك طلب التقييم فقط من شركة متخصصة معتمدة من قبل البنك. سيزودك مدير البنك أيضًا بقائمة من المنظمات التي يمكنك الاتصال بها. تتراوح فترة إعداد الحزمة الكاملة للتقييم العقاري من 3 إلى 30 يومًا، لذلك عادةً ما يكون من الأكثر عقلانية البدء في جمع الأوراق مع المثمن.
2. إثبات رأس المال للدفعة الأولى. الدفعة الأولى إلزامية، لذا للتأكد من توفرها، ستحتاج إلى إحدى المستندات المقترحة: نسخة من دفتر التوفير أو إيصال من البائع يفيد باستلام الأموال كدفعة مقدمة. يشير الإيصال إلى تفاصيل جواز سفر البائع ومبلغ الوديعة والتاريخ. التوثيق غير مطلوب.
3. إذا كان المقترض في زواج رسمي، فمن الضروري الحصول على موافقة مستندية من الزوج / الزوجة لنقل الشيء المشترى كضمان، أو عقد زواج تتم فيه مناقشة الملكية المنفصلة للزوجين. سيتطلب عدم وجود اتحاد زواج وثيقة موثقة تنص على أنه في وقت إصدار مقتطف من سجل الدولة الموحدة، لم يكن المشتري متزوجا.
4. تصاريح من مركز الوصاية لنقل العقارات كضمان إذا لم يبلغ أحد أطراف المعاملة سن الرشد.

يعد نقل العقارات كضمان مرحلة كثيفة العمالة وطويلة إلى حد ما من المعاملة، لذلك، أثناء إجراءات نقل الضمان، قد يطلب البنك ضمانًا آخر.

اعتمادا على الضمانات، يتم تشكيل القائمة التالية:

• إذا كانت الضمانات عبارة عن سيارة، فستحتاج إلى STS وPTS وبوليصة التأمين وتقييم الممتلكات وموافقة الزوج والشراء والبيع في حالة عدم تسجيل السيارة بعد لدى شرطة المرور؛
• عند تأمين حقوق المطالبة - شهادة وجود حقوق المطالبة والموافقة المستندية للزوج/الزوجة على إعادة تسجيل الحقوق كضمان للبنك؛
• الأوراق المالية - دليل مستندي على ملكية وموافقة الزوج/الزوجة؛
• الذهب والفضة وما إلى ذلك – شهادة مقدمة من الشركة المصنعة وموافقة الزوج/الزوجة؛
• توفير العقارات - توفير القائمة الكاملة للمستندات المطلوبة لتقديم قرض الرهن العقاري.

جميع المعلومات الموضحة أعلاه هي إجراء موحد للحصول على قرض عقاري. توجد الآن قائمة واسعة من العوامل الإضافية لتغيير الشروط القياسية للحصول على رهن عقاري.

يتم تزويد المقترضين باختيار البرامج الخاصة المصممة لفئات فرعية معينة من المواطنين. للحصول على أموال القروض بشروط أكثر جاذبية، ستكون هناك حاجة إلى دعم وثائقي إضافي. ما هي المستندات الإضافية التي يجب جمعها للحصول على قرض عقاري من سبيربنك في عام 2019 في إطار البرامج الحكومية؟

برنامج الدولة "الأسرة الشابة". للمشاركة في برنامج "الأسرة الشابة"، سيطلب البنك شهادة زواج، بالإضافة إلى شهادات تؤكد ولادة أو تبني أشخاص دون سن الرشد. بالنسبة للأزواج، من الممكن حساب خاص للملاءة، مع الأخذ في الاعتبار الدخل الرسمي للوالدين. للقيام بذلك، يجب عليك تقديم معلومات تؤكد حقيقة العلاقة.

برنامج الدولة "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة". للمشاركة في برنامج الدولة، سيطلب البنك أدلة مستندية على الحق في الحصول على رأس مال الأمومة. ستحتاج أيضًا إلى معلومات من صندوق تأمين التقاعد الإلزامي، والتي تشير إلى رصيد الأموال المتاحة لشراء العقارات. الشهادة صالحة لمدة 30 يومًا، لذا يجب أن يتم التصديق عليها أخيرًا.

“الرهن العقاري العسكري”. يتم توفير البرنامج خصيصا للجيش. للمشاركة في هذا البرنامج، يتم تزويد البنك بشهادة تفيد بأنك بالفعل عسكري ومؤهل للحصول على قرض رهن عقاري بموجب برنامج الدولة لتوفير السكن بأسعار معقولة.

في الواقع، إن القرض العقاري المبني على وثيقتين هو واقع مزخرف. الإجراء مبسط قليلاً بالفعل، ولكن هذا فقط من حيث التحقق من ملاءة المقترض. ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك في عام 2019 بموجب برنامج خاص؟

تظل حزمة المستندات المقدمة لالتزام التعهد دون تغيير. سيتعين عليك أيضًا جمع مبررات أموالك الأولية والأدلة الوثائقية الإضافية إذا كنت تتوقع المشاركة في البرامج المذكورة أعلاه.

بفضل برنامج الرهن العقاري مع تقديم مبسط للوثائق الداعمة، يبسط المقترض بشكل كبير عملية جمع الأوراق الرسمية في المرحلة الأولى من الحصول على قرض رهن عقاري؛ حيث يلزم وثيقتين فقط لتقديم الطلب.

ينطوي هذا النوع من قروض الرهن العقاري على مخاطر إضافية على مؤسسة الائتمان، لذلك، من أجل الحفاظ على أمنها الخاص، قام البنك بزيادة أسعار الفائدة على الإقراض إلى 13٪ سنويًا، وتمت مقارنة مبلغ رأس المال الأولي بنسبة 50٪ من رأس المال. تكلفة العقار الذي تم شراؤه.

ومن الجدير بالذكر أن القيود المفروضة على مبلغ القرض قد تغيرت أيضًا:

• وفي المدن المركزية في الاتحاد الروسي، مثل موسكو وسانت بطرسبرغ، كان الحد الأقصى لمبلغ الأموال المقترضة يقتصر على 15 مليون روبل؛
• في مناطق أخرى من الاتحاد الروسي - 8 ملايين روبل.

يعتبر خيار الرهن العقاري هذا مناسبا لأولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لشراء منزل، فإن الفرق في سعر الفائدة لن يؤثر بشكل كبير على ميزانية الأسرة.

نتائج

إذا قررت استخدام خدمة الإقراض العقاري، فلا تتسرع في جمع الحزمة بأكملها. بالنسبة للجزء الأول من التصميم، سوف تحتاج فقط إلى القائمة الأولية. بعد موافقة مؤسسة الائتمان على مبلغ الحد الائتماني المتاح، لن يكون أمام المقترض أكثر من 120 يومًا للعثور على السكن المناسب. اجمع كل شيء آخر بعد أن تقرر العقار.

عند الاتصال لأول مرة، قم بتوضيح جميع الأسئلة غير الواضحة بالنسبة لك، واطلب من المدير إجراء حساب تقريبي للدفعة الشهرية لتقييم ملاءتك المالية. لحساب الأقساط الشهرية، يمكن للمقترض زيارة الموقع الرسمي بشكل مستقل، حيث يتم تقديم حاسبة الرهن العقاري وفقا لشروط القرض.

قائمة وثائق الرهن العقاري من سبيربنك

ما هي قائمة المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك لفئات مختلفة من المقترضين؟ ما هي مجموعة وثائق الرهن العقاري في مبنى جديد ومنزل جاهز من البائع والمشتري؟

قائمة كاملة من وثائق الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019 لضمان الحصول على قرض الرهن العقاري

لذلك موضوع اليوم: وثائق الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019.

سوف تتعلم:

• أيّ قائمة المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنكلفئات مختلفة من المقترضين.
• حول حزمة وثائق الرهن العقاري على عقار في مبنى جديد وللسكن النهائي من البائع والمشتري.
• نصائح مفيدة من الخبراء.

نحن ملء طلب للحصول على قرض

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري في سبيربنك؟ هل سيحتاج المقترض المحتمل؟ دعونا نحاول معرفة ذلك. لضمان الحصول على قرض الرهن العقاري للإسكان في Sberbank، تحتاج إلى اتباع عدد من القواعد البسيطة. من المهم أن يكون لديك فهم جيد لكيفية اتخاذ قرار إصدار القرض، وأن تفعل كل شيء حتى لا يكون لدى موظفي البنك أدنى شك حول موثوقيتك كمقترض. من الضروري تقديم القائمة الإلزامية للمستندات التي يطلبها البنك للحصول على قرض في الوقت المحدد.

تحتاج أولاً إلى التأكد من موافقة البنك على منحك قرضًا عقاريًا. للقيام بذلك، تحتاج إلى الاتصال بأقرب فرع من فروع Sberbank والحصول على موعد مع أخصائي القروض. سيطلب منك ملء طلب للموافقة على المبلغ الذي تحتاجه.

قم بتنزيل نموذج طلب الرهن العقاري في سبيربنكيستطيع . هناك أيضا لها ملء العينة.

للقيام بذلك، تحتاج إلى جواز سفر وشهادة دخلك للأشهر الستة الماضية (نموذج 2-NDFL أو حسب نموذج البنك).

قم بتنزيل الشهادة على نموذج وعينة سبيربنكيستطيع . الشهادة معقدة والبنك انتقائي للغاية بشأنها.

بالطبع، في وقت تقديم هذا الطلب، يجب أن يكون لديك دخل منتظم لمدة لا تقل عن 6 أشهر الماضية وأن يكون لديك خبرة عمل إجمالية لا تقل عن سنة واحدة على مدى السنوات الخمس الماضية (أن تكون موظفًا أو تدير عملاً تجاريًا).

لتأكيد هذه المعلومات يجب عليك تقديم:

1. نسخة من كتاب العمل (مصدق بالضرورة بشكل صحيح) - للموظفين الرسميين.
2. نسخة مصدقة من الإقرار مع ملاحظة بشأن دفع الضرائب لآخر فترة تقرير، ولكن لا تقل عن ستة أشهر. شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد والتسجيل الضريبي مخصصة لأصحاب المشاريع الفردية.

مهم! يتم تسجيل أصحاب الأعمال في سبيربنك كأفراد عاديين، ولكن يجب أن تكون وثائقهم مصدقة من قبل المؤسسين المشاركين أو شخص مسؤول آخر.

1. شهادة مدة الخدمة ونسخة مصدقة من العقد - للأفراد العسكريين وضباط إنفاذ القانون.
2. بطاقة الراتب – للمشاركين في مشروع الراتب. يجب أن يكون هناك ستة ودائع على الأقل على هذه البطاقة. كما أن موظفي البنك غالبًا ما يرتكبون أخطاء مختلفة عند فتحها، مما يؤدي إلى رفض الرهن العقاري، لذلك نوصي بإعداد حزمة طلب كاملة على الفور تحتوي على الشهادات ووثائق التوظيف.
3. شهادة من صندوق التقاعد أو كشف حساب التقاعد (ضروري أن يكون مصدقا من البنك) بمبلغ الراتب المستحق - لأصحاب المعاشات. إذا وصل المعاش التقاعدي إلى حساب أو بطاقة سبيربنك، فيكفي الإشارة ببساطة إلى رقم الحساب أو البطاقة في نموذج الطلب.

إذا كان راتبك الرسمي منخفضًا، فلا ينبغي أن تنزعج. من الميزات المهمة لـ Sberbank أنه سيتم أخذ الدخل غير الموثق في الاعتبار عند النظر في طلب للحصول على قرض. يقدم سبيربنك أعلى مبلغ رهن عقاري بين جميع البنوك الأخرى. لقد تم اختبار هذا عدة مرات.

• سيكون لوجود الضامن تأثير إيجابي على ملاءتك المالية ومن المرجح أن تتم الموافقة على الطلب، لذلك إذا كان هناك مثل هذا الشخص، فتأكد من جمع حزمة من المستندات للبنك.

في سبيربنكممكن القرض العقاريبموجب وثيقتين (جواز السفر + SNILS أو رخصة القيادة أو جواز السفر الأجنبي من اختيارك). PV لمثل هذا القرض هو من 50٪ والسعر من 11.75٪.

• من الجيد أن تمتلك عقارات أخرى. سيؤثر هذا على القرار الإيجابي لمنحك قرضًا. يرجى الإشارة إلى ذلك في استمارة الطلب.
• إذا تم تسجيل الزواج، فيجب أن يكون كلا الزوجين طرفين في المعاملة. سيكون أحدهما هو المقترض والآخر سيكون المقترض المشارك.
• إذا كنت لا تريد أن يشارك زوجك في الصفقة، فسوف تحتاج إلى تدوين ملاحظة في نموذج الطلب تفيد بأن لديك اتفاقية ما قبل الزواج. وبعد ذلك، أثناء النظر في الطلب، لن يتم أخذ الزوج في الاعتبار، ولكن ستكون هناك حاجة إلى جواز سفره في أي حال. بعد الموافقة على الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى إعداد عقد الزواج وتصديقه من كاتب العدل. يتم توفير رخصة الزواج هذه مع مجموعة كاملة من المستندات الخاصة بالعقار.
• إذا كان أحد الزوجين أجنبيا، فإن إبرام عقد الزواج إلزامي. يتم تقديم جواز سفر مواطن أجنبي إلى سبيربنك.
• إذا كان جواز السفر يحتوي على مذكرة حول الزواج النشط، ولكن في الواقع المقترض المحتمل مطلق، فأنت بحاجة إلى تقديم شهادة الطلاق.
• خلال زيارتك الأولى للبنك، حاول الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات ولا تتردد في طرح الأسئلة. سيساعد هذا في تجنب الأخطاء وتسريع الإجراء بأكمله. يُنصح بتدوين اسم ولقب الأخصائي الذي نصحك، وساعات عمله. ثم ستتاح لك الفرصة، في حالة ظهور صعوبات، للاتصال بموظف البنك الذي يعرفك بالفعل.
• قبل التقديم، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عن المبلغ الذي تريد اقتراضه. ينبغي أن يكون رفع بالنسبة لك. اطلب من موظفك حساب دفعاتك الشهرية. وازنهم مع دخلك. يجب أن يكون لديك أموال متبقية لدفع فواتير الخدمات والطعام والنفقات اليومية الأخرى.
• ينظر البنك في الطلب بما لا يزيد عن خمسة أيام عمل (عادة 2-3 أيام عمل، وبالنسبة لأصحاب المعاشات والموظفين الذين يتقاضون رواتب في اليوم الواحد). سيقوم أحد الموظفين بإعلامك بالإجابة عبر الهاتف وسيرسل لك رسالة نصية قصيرة. إذا تمت الموافقة على القرض ووافقوا على دفع المبلغ الذي طلبته، فأنت بحاجة إلى الانتقال إلى المرحلة التالية - اختيار شقة مناسبة. يمنح البنك شهرين لذلك.
• عادةً ما يوافق سبيربنك على الحد الأقصى الممكن. وهذا يعني أنه يمكن للمقترض شراء مسكن بسعر أعلى مما هو مذكور في نموذج الطلب. تحقق مع أخصائي الرهن العقاري الخاص بك لمعرفة المبلغ المحدد.
• عندما تزور البنك في المرة القادمة، يجب أن يكون بين يديك بالفعل اتفاقية شراء وبيع عقارية موقعة من الطرفين (البائع والمشتري). وبما أن عملية الشراء تتم باستخدام أموال الائتمان من سبيربنك، فيجب أن ينعكس ذلك في العقد كبند منفصل يشير إلى المبلغ المحدد.
• بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تشير الوثيقة إلى أنه منذ لحظة تسجيل الدولة للاتفاقية، فإن الشقة التي اشتريتها مرهونة للبنك. لتجميع اتفاقية الشراء والبيع بشكل صحيح على الفور، خذ عينة منها من أحد متخصصي الائتمان.

وثائق لإعداد اتفاقية القرض

وثائق للحصول على رهن عقاري في سبيربنك ليس فقط المشتري، ولكن أيضا بائع العقارات يجب أن يقدم. ما هو المطلوب من المشتري؟ هنا قائمة من الوثائق.

للمشتري:

• تقرير عن تقييم العقارات المشتراة بالرهن العقاري. احصل على قائمة شركات التقييم المعتمدة من قبل البنك من أخصائي القروض الخاص بك. يجب على المثمن أن يقوم بمعاينة العقار شخصياً، لذا عليك تنسيق زيارته مع البائع.
• المستندات التي تؤكد أن لديك الأموال اللازمة للدفعة الأولى. يمكن أن يكون هذا دفترًا أو كشف حساب مصرفي أو إيصالًا من البائع يفيد بأنه قد استلم بالفعل السلفة المتفق عليها منك.
• إذا كان المقترض المحتمل متزوجا، فستكون موافقة النصف الآخر مطلوبة لنقل الشقة المرهونة كضمان للبنك (موثق).
• الوثائق الشخصية: جواز السفر العام، نسخة من دفتر العمل، مصدقة من رئيس المؤسسة.
• حزمة من المستندات التي تؤكد ملاءة المقترض. يتضمن ذلك شهادة من النموذج 2-NDFL أو في شكل بنك. وسوف يؤكد دخلك الشهري الرسمي. إذا كانت لديك مصادر مالية إضافية (تعمل بدوام جزئي، أو تؤجر شقة)، فقم بتقديم عقد إيجار أو عقد عمل أو بيان دخل معتمد من قبل السلطات الضريبية للتأكيد.
• إذا كان لديك قروض غير مدفوعة وقت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، فسيتعين عليك الحصول على شهادة توضح المبلغ الذي يتعين عليك سداده.

عند التقديم وثائق الرهن العقاري في سبيربنك من المهم أولاً مناقشة قائمتهم الكاملة مع مدير الرهن العقاري الخاص بك. كقاعدة عامة، هذا متخصص آخر، حيث يتم تنفيذ المعاملات في مركز إقراض الرهن العقاري من قبل موظفين متخصصين فقط في هذه العملية.

إذا كان هناك شهادة الأم في المعاملة فيجب إرفاقها مع شهادة من صندوق التقاعد.

الرهن العقاري لشراء شقة في مبنى جديد

تختلف إجراءات الحصول على قرض رهن عقاري للسكن الذي لا يزال قيد الإنشاء عن الإجراء المعتاد.

• لدى سبيربنك شرط - سيتم شراء الشقة من شركة إنشاءات معتمدة من قبله.
• في كثير من النواحي، ستعتمد شروط القرض على مرحلة البناء.
• من الأسهل الحصول على قرض لشراء شقة في منزل تم بناؤه عمليًا، بل والأفضل من ذلك، قبوله من قبل لجنة الدولة.
• ثم يقوم البنك بإصدار قرض مضمون بمبنى جديد دون أي مشاكل.
• عندما يرغب المقترض في شراء عقار في منزل لا يزال بناءه في مرحلة التنقيب، فقد يطلب منه البنك تقديم ضمانات إضافية، على سبيل المثال، تحويل له عقارات أخرى يملكها كضمان للقرض أو إضافة كفيل .

تنطبق قاعدة عالمية: كلما اقترب البناء من الانتهاء، قلّت المتطلبات المفروضة على المقترض.

الرهن العقاري للمبنى الجديدوصفها بمزيد من التفصيل. نوصي بقراءته لفهم عدد من الفروق الدقيقة.

بعد أن قررت اختيار مطور معتمد من قبل سبيربنك، عليك اتخاذ الخطوات التالية:

كقاعدة عامة، يمكن تقديم طلب لبناء مبنى جديد من خلال وسيط الرهن العقاري مباشرة في مقر المطور. سيوفر لك هذا الكثير من الوقت، وسيسمح لك أيضًا بالحصول على تفضيلات إضافية في بعض الحالات.

وثائق الرهن العقاري للمبنى الجديد

يجب على المقترض المحتمل جمع وتقديم المستندات التالية إلى مؤسسة الائتمان:

• اتفاقية المشاركة في رأس المال أو مسودتها.
• اتفاقية التنازل (في حالة شراء شقة في مبنى جديد من مستثمر) + أول DDU ومستندات الدفع الكامل + شهادة من المطور.

وعادة ما يتم ذلك بواسطة المطور نفسه. لا يحتاج المقترض إلى القيام بأي شيء إضافي.

من المهم أن نفهم! إذا قمت بشراء شقة من أحد المطورين، وتم تسجيلها بالفعل كعقار، فيجب على المطور إعداد حزمة المستندات الموضحة أعلاه بشكل مستقل للسوق الثانوية وتقديمها إلى البنك.

من أجل الحصول على قرض لبناء جديد، يجب عليك بالإضافة إلى ذلك تقديم الأوراق الرسمية التالية (الأصلية) إلى مؤسسة الإقراض:

• بطاقة الهوية أو جواز سفر المواطن.
• شهادة تؤكد دخلك.
• نسخة من وثيقة العمل.
• نسخة من الإقرار الضريبي أو عقد العمل.
• وثيقة تؤكد سداد القسط الأول (الاستلام).

وثائق لبائعي العقارات مع الرهن العقاري

إذا كان بائع العقار كيانًا قانونيًا

لبيع مبنى جديد، يجب على الشخص الاعتباري تقديم المستندات التالية إلى البنك:

• الأوراق التأسيسية (الميثاق، الاتفاقية التأسيسية).
• قرار الهيئة الإدارية لبيع العقارات، مع الإشارة إلى شروط الصفقة: السعر، وشروط الإنجاز، وإجراءات الدفع.
• وثيقة تؤكد صلاحية الممثل لتوقيع اتفاقية نيابة عن الشركة.
• يجب أن يكون لدى ممثل الشركة جواز سفر.

إذا تم بيع الشقة من قبل فرد

يقدم المالك المستندات التالية إلى البنك:

• شهادة بأن العقار مسجل باسمه.
• الوثيقة التي على أساسها نشأت الملكية (شهادة الخصخصة، اتفاقية الهبة، التبادل أو البيع).
• مقتطف من سجل حقوق الدولة الموحد (سجل حقوق الولاية). إنه مأخوذ من الفرع المحلي لـ Rosreestr. وهي صالحة لمدة شهر واحد فقط.
• إذا كان العقار في ملكية مشتركة، فأنت بحاجة إلى الحصول على تنازل موثق عن حق المالكين المشاركين في الرفض الأول.
• إذا كان البائع متزوجا، فيجب أن يوافق نصفه الآخر على بيع الممتلكات المشتركة. كما أنها مصدقة من كاتب العدل. إذا اشترى البائع العقار في وقت لم يكن فيه على علاقة زوجية بعد، فإنه ملزم بتأكيد ذلك ببيان موثق. عندما يتم استلام الشقة كهبة أو ميراث أو خصخصتها مجانا، لن تكون هذه الوثائق مطلوبة.
• إذا كان أحد مالكي العقار قاصراً، فإن البيع يتطلب الحصول على إذن من سلطات الوصاية.

اعتبارًا من 1 يناير 2017، لن يتم إصدار شهادات حقوق ملكية الدولة للمواطنين. سيتم التصديق على تسجيل الدولة من خلال مقتطف من السجل العقاري الموحد للدولة (USRN)، والذي سيوحد سجل الدولة الموحد الحالي للحقوق العقارية (USRE) والسجل العقاري للدولة (GKN)."

دعونا نلخص ذلك

لضمان الحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك، عليك اتباع بعض القواعد البسيطة:

• من المهم الاستعداد جيدًا لزيارتك الأولى لمؤسسة ائتمانية، وتحديد مبلغ القرض بوضوح، وملء الطلب بشكل صحيح، وتزويد أخصائي القروض بالمستندات التي من شأنها أن تؤكد ملاءتك المالية بنسبة مائة بالمائة.
• إذا كنت تتلقى راتبًا رسميًا صغيرًا، فيمكنك إدراج دخلك الإضافي في الطلب. إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت بحاجة إلى إحضار ضامن معك إلى البنك. كلما زادت الأدلة التي تقدمها للبنك بأنك ستسدد القرض في الوقت المحدد، زادت فرصك في الحصول على الموافقة على الرهن العقاري الخاص بك.

حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك 2019

ليس كل مقترض قادرًا على حساب مبلغ مساهماته الشهرية المطلوبة بدقة. لتنفيذ هذه المهام وغيرها، تم إنشاء حاسبة الرهن العقاري في Sberbank لعام 2019. وسوف يساعد العملاء على حساب حجم مبلغ القرض بدقة من الحد الأدنى للقيمة إلى الحد الأقصى المسموح به من قبل البنك لكل عميل على حدة.

• العملية برمتها لحساب مبلغ القرض بسيطة للغاية. كل ما على المستخدم فعله هو اختيار نوع الرهن العقاري، وتحديد مبلغ القرض المطلوب، وإدخال فترة السداد، وستقوم الآلة الحاسبة تلقائيًا بحساب الدفعة الشهرية المطلوبة.
• من أجل راحة العملاء، يسمح لك البنك بتقديم طلب للحصول على قرض عقاري دون زيارة مكتب مؤسسة مالية. في هذه الحالة، تحتاج إلى إنشاء حساب شخصي على مورد Sberbank عبر الإنترنت عن طريق ملء جميع الحقول المطلوبة في نموذج التسجيل.
• إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك تخفيض سعر الفائدة بنسبة 1٪ عن طريق التأمين على حياتك وصحتك لدى شركات التأمين المعتمدة من قبل Sberbank PJSC. بالنسبة لمبلغ قرض كبير، يمكن أن يكون هذا مبلغًا رائعًا من المال المدخر.
• بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا تقليل مبلغ الدفعات بموجب اتفاقية القرض بنسبة 0.1% من خلال الموافقة على التسجيل الإلكتروني للمعاملة وشراء العقارات من المطورين الموصى بهم من قبل المُقرض.
• يمكن دائمًا العثور على معلومات أكثر تفصيلاً حول كل خيار للحصول على قرض على صفحات موقع الشركة أو يمكنك طرح الأسئلة التي تهمك عن طريق الاتصال برقم الهاتف المشار إليه في المورد، أو توضيح النقاط غير الواضحة عن طريق ملء حقول التعليقات المناسبة على موارد سبيربنك.

استفد من عرض سبيربنك. سوف تساعدك قروض سبيربنك على حل مشكلة الإسكان الخاصة بك. بفضل القروض المقدمة، ستتمكن من شراء السكن الذي تفضله في أي مكان في الاتحاد الروسي.

الرهن العقاري ليس فقط فرصة للحصول على قرض طويل الأجل لشراء العقارات بسعر فائدة مناسب، ولكن أيضًا الحاجة إلى إعداد قائمة من المستندات أولاً لتسريع النظر في الطلب. عند النظر في المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري في سبيربنك، يمكننا التمييز بين الفئات التالية:

• قائمة أساسية للسكن الثانوي والمباني الجديدة المطلوبة من المقترض في عام 2019؛
• ميزات جمع الأوراق اللازمة على التعهد؛
• تقييم السكن والحصول على موافقة موثقة؛
• الحزمة النهائية، والتي يجب تقديمها إلى مكتب الخدمة المركزي في منطقتك.

إن جمع جميع البيانات الضرورية والدراسة الأولية للمعلومات في الوقت المناسب سيسمح بما يلي:

• تقليل وقت تلقي الرد والتسجيل النهائي للرهن العقاري في سبيربنك؛
• أولاً، قم بالوقوف في قائمة الانتظار عند السلطات اللازمة، حيث ستحتاج إلى الانتظار بعض الوقت للتقييم والإجراءات الأخرى؛
• الحصول على تقدير أولي للحد الأقصى من الأموال المتاحة لتلقيها؛
• التشاور على الفور مع المتخصصين المؤهلين في مؤسسة مصرفية لتلقي الأموال.

المستندات الأساسية للحصول على رهن عقاري في سبيربنك

عند النظر في المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري في Sberbank، يجب عليك أولاً التأكد من إمكانية الحصول على هذا النوع من القروض. للقيام بذلك، اتصل بأقرب مكتب خدمة لمنظمة مصرفية في منطقتك، حيث سيطلب منك المستشار ملء استمارة الطلب. يمكنك تنزيل هذا النموذج بنفسك من مصدر رسمي على الإنترنت وتعبئته في المنزل.

تتيح لك الإمكانيات التقنية والبرمجية الحديثة إجراء تقييم أولي باستخدام حاسبة القروض المتوفرة على الصفحة المقابلة من الموقع. هنا يمكنك اختيار أحد نقاط البيع الجاهزة، أو ملء النموذج المقترح بنفسك. بعد ذلك، سيقوم النظام بإجراء الحسابات اللازمة وعرض النتيجة، والتي يمكن تصديرها كجدول بيانات.

بالإضافة إلى ذلك سوف تحتاج إلى توفير:

• جواز السفر أو وثيقة هوية أخرى؛
• التسجيل على أراضي الاتحاد الروسي في منطقة خدمة البنك؛
• شهادة الدخل بصيغة 2-NDFL لآخر 6 أشهر.

بهذه الطريقة يمكنك بدء العملية الأولية لمراجعة الطلب، وبعد ذلك يمكنك الحصول على الرد النهائي، وإذا كانت النتيجة إيجابية، يمكنك البدء في جمع المزيد من الوثائق.

للأفراد

العملاء الرئيسيون في هذا المجال هم الأفراد، الذين سننظر في عملية جمع الشهادات اللازمة لهم. فيما يتعلق بنموذج الطلب، فإن المستند هنا له تنسيق موحد. يمكنك الحصول على نسخة لتعبئتها من أقرب مكتب خدمة لديك أو عن طريق تنزيل النسخة من الصفحة المقابلة للموقع الرسمي. ومن المفيد أولاً دراسة قائمة المقترحات الحالية؛ حيث تشير المواصفات عادةً إلى قائمة أولية بالأوراق المطلوب تقديمها للحصول على رد إيجابي.

تتضمن القائمة الأساسية للوثائق ما يلي:

• جواز السفر أو وثيقة هوية أخرى لتحديد هوية العميل؛
• التسجيل الدائم على أراضي الاتحاد الروسي في منطقة خدمة سبيربنك؛
• شهادة الدخل بتنسيق 2-NDFL؛
• مقتطف من كتاب العمل، مكملاً بختم رسمي من قسم المحاسبة في مؤسستك؛
• إذا كنت تشارك في مشروع الراتب، يرجى الإشارة إلى رقم المنتج البلاستيكي. بهذه الطريقة سيتمكن العميل من الحصول على خصم وفائدة إضافية؛
• فئات اجتماعية معينة - يجب على المتقاعدين والعسكريين أيضًا جمع بعض الأوراق الإضافية، مما سيسمح لهم بالاستفادة من العروض الفريدة بدعم حكومي.

وثائق الرهن العقاري للسكن الثانوي في سبيربنك في عام 2019

السكن الثانوي هو الأكثر شعبية بين عملاء المؤسسات المصرفية. وثائق الرهن العقاري من سبيربنك في عام 2019 لشراء شقة أو منزل ثانوي. وهنا يجب توفير الأوراق اللازمة من قبل كل من المشتري والبائع. يجدر بك دراسة هذه القائمة مسبقًا، الأمر الذي سيؤدي إلى تسريع عملية مراجعة طلبك بشكل كبير.

بالإضافة إلى القائمة القياسية، سيُطلب من المشتري تقديم ما يلي:

• تقرير موثق عن فحص التقييم الذي تم إجراؤه. يجب عليك الاتصال بخدمة التقييم مسبقًا، حيث يجب على أحد المتخصصين زيارة العقار شخصيًا لتحديد قيمته النهائية؛
• تأكيد توافر مبلغ كافٍ للدفعة الأولية. تتطلب معظم مقترحات التعريفة دفع 20% من التكلفة النهائية للعقار. يمكن أن يكون هذا عبارة عن كشف حساب مصرفي أو شيك أو مبلغ نقدي سيتم نقله إلى صندوق الودائع الآمن؛
• إذا كان العميل متزوجًا، فيجب على الزوج أيضًا تقديم موافقة مصدقة للمشاركة في برنامج الرهن العقاري؛
• بالإضافة إلى ذلك، يجب تقديم معلومات حول مدى توفر القروض الحالية والديون الحالية عليها. وبالتوازي مع ذلك، سيتم أخذ التاريخ الائتماني للعميل بعين الاعتبار.

ستتم مناقشة متطلبات البائعين في قسم منفصل.

حزمة من وثائق الرهن العقاري لمبنى جديد

يكتسب شراء العقارات في المباني الجديدة أهمية بسبب وجود اتفاقيات مع مطورين مختلفين، مما يسمح لك بالحصول على خصم كبير وشروط إضافية أخرى. المعلومات التفصيلية متاحة على الموقع الرسمي لـ TP المحدد.

تتطلب حزمة مستندات الرهن العقاري من سبيربنك لشراء منزل جديد من العميل تقديم ما يلي:

• أبرمت اتفاقا بشأن المشاركة في البناء المشترك. بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى تقديم نسخة من المشروع المعتمد رسميًا؛
• تتطلب المباني الجديدة من المستثمرين إبرام اتفاقية نقل بالإضافة إلى ذلك. ستحتاج أيضًا إلى مستند دفع وشهادة من المطور.

يقدم المطورون عمومًا بشكل مستقل جميع المعلومات اللازمة لموظفي البنك. ليست هناك حاجة لإجراء تقييم هنا، حيث أن التكلفة النهائية يحددها البائع نفسه، بناءً على سعر محدد مسبقًا للمتر المربع.

يختلف الإجراء الخاص لرواد الأعمال الأفراد ويتطلب دراسة منفصلة. يوصى أولاً بالحصول على معلومات من المتخصصين في القسم ذي الصلة من خدمة الدعم.

وثائق التعهد

يجب أن تتضمن قائمة مستندات الرهن العقاري في سبيربنك معلومات عن الضمانات. يمكن استخدام ما يلي كضمان:

• الممتلكات المشتراة. يمكن أن يكون هذا شقة أو مبنى سكني أو قطعة أرض. سيتم استخدام المعلومات الواردة في شهادة التقييم لتحديد الحد المسموح به من الأموال التي سيتم تلقيها؛
• العقارات الشخصية. يمكن أيضًا استخدام الممتلكات الشخصية كضمان. ستحتاج أولاً إلى إجراء تقييم، حيث سيحدد المتخصص التكلفة النهائية. يمكنك زيادة الحد الأقصى للأموال عن طريق جذب المقترضين المشاركين.

بعد الحصول على الشهادات المذكورة أعلاه، سيتمكن العميل من المضي قدمًا في معالجة القرض. يعتمد حساب التكلفة المقبولة للاستلام على:

• مبلغ الدفعة الأولى، والذي يجب أن لا يقل عن 20% من قيمة العقار الذي تم شراؤه؛
• مبلغ تقديري من الضمانات التي ستدعم ملاءتك المالية؛
• متوسط ​​الراتب المشار إليه في شهادة تنسيق 2-NDFL.

دعونا ننظر في وثائق الرهن العقاري في سبيربنك. في المرحلة الأولى من التسجيل، ليس هناك حاجة إلى الكثير.

في هذه الحالة، قد يكون ما يلي بمثابة أدلة داعمة:

1. إثبات الدخل:

لقد أخذنا في الاعتبار كل ما يتعلق بالدخل الرئيسي لكل مواطن. ومع ذلك، فإن العديد منهم لديهم دخل إضافي، وهو المال الذي سيتم استخدامه لسداد القرض. فكيف يمكن التأكد من وجود مصدر الدخل هذا؟ الأمر بسيط، يجب عليك تقديم شهادة النموذج 3-NDFL مع ختم ضريبي. إذا كنت تتلقى دخلاً من استئجار العقارات، فيجب عليك تقديم نسخة من عقد الإيجار، والمستندات التي تؤكد ملكيتك للعقار وقدرتك على إجراء المعاملات، بالإضافة إلى الإقرار الضريبي.

انتباه! هذه الشهادات صالحة لمدة 30 يومًا من تاريخ الاستلام. في هذا الصدد، عليك أولاً أن تتعامل مع الشهادات، والتي ستأخذ منك الكثير من الوقت للحصول عليها.

المستندات التي استعرضناها أعلاه ضرورية للموافقة على المعاملة في البداية فقط. بمجرد أن تتخذ المؤسسة قرارًا لصالحك، سيكون لديك حوالي 120 يومًا للعثور على سكن.

تعتبر العقارات المكتسبة بمثابة ضمان عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. ولهذا السبب فإن الوثيقة الأولى التي ينبغي تقديمها هي اتفاقية الشراء والبيع.

يطرح سبيربنك عددًا من المتطلبات للمقترض لإبرام اتفاقية:

• يتم دفع ثمن العقار الذي تم شراؤه جزئيًا من قبل البنك؛
• حجم أموال القرض التي سيتم الحصول عليها من البنك لشراء المباني السكنية؛
• سيكون العقار بمثابة ضمان للصفقة بمجرد قيام المشتري بشراء الشقة.

اطلب المساعدة من المختصين في صياغة هذه الاتفاقية، لأن القيام بذلك بنفسك أمر صعب للغاية.

يرجى ملاحظة أن تسجيل الرهن العقاري لا يشمل الشخص الذي يشتري العقار فحسب، بل يشمل أيضًا الشخص الذي يقوم بدور البائع.

ماذا يجب أن يقدم البائع؟

1. الوثيقة التي يتم على أساسها بيع المباني السكنية:

• شهادة تؤكد حق الميراث؛
• عقد البيع.

المستندات المطلوبة من قبل المشتري

1. تقرير من مختص مستقل عن القيمة السوقية للعقار الذي يتم شراؤه. سوف تحتاج إلى طلب هذه الخدمة من الشركات المعتمدة من قبل سبيربنك، وإلا فإنك تخاطر بإنفاق المال وعدم الحصول على أي شيء في المقابل. يمكن الحصول على قائمة المنظمات من أحد متخصصي الائتمان. كقاعدة عامة، يتم إنشاء هذا التقرير خلال شهر واحد.
2. شهادة تؤكد توافر الأموال من المشتري.
3. إذا كنت متزوجًا وقت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، فأنت بحاجة إلى موافقة زوجتك، وهي موافقة موثقة من كاتب العدل. ويجب أن يعكس أنه ليس لديه أي اعتراض على نقل الملكية كضمان للبنك.
4. إذا شارك شخص يقل عمره عن 18 عامًا في المعاملة، فيجب الحصول على موافقة سلطات الوصاية والوصاية لإجراء المعاملات العقارية.

نظرًا لأن تسجيل قروض الرهن العقاري هي عملية طويلة إلى حد ما، يحق للبنك خلال فترة تسجيل هذا التحويل أن يطلب ضمانات أخرى: الممتلكات والمركبات والمعادن الثمينة والأوراق المالية، وما إلى ذلك.

البيانات التي يجب توفيرها في إطار البرامج الخاصة المطورة

كل ما تحدثنا عنه أعلاه هو عبارة عن حزمة ثابتة من المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري. بالنسبة لبعض فئات المواطنين، تم تطوير برامج خاصة تتطلب معلومات إضافية.
البرامج
"الرهن العقاري العسكري"يهدف إلى ضمان قدرة الجنود في الجيش الروسي على شراء السكن. للدخول في البرنامج، تحتاج إلى شهادات تؤكد حقك في استخدام البرنامج.

"عائلة شابة"ينطوي على تقديم شهادة الزواج وولادة الأطفال أو التبني. يحق لعائلة شابة حساب مبلغ السداد الشهري مع مراعاة الأموال التي يتلقاها الوالدان. ولذلك، فمن الضروري الاهتمام بالبيانات التي تؤكد وجود الروابط الأسرية.

"رأس مال الأمومة مع الرهن العقاري"يتطلب شهادة توضح أسباب الحصول على رأس مال الأمومة. أيضًا، من فرع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، يجب أن تحصل على شهادة توضح مقدار الأموال غير المنفقة الموجودة في إطار البرنامج (صالحة لمدة 30 يومًا من تاريخ الاستلام).
في الختام، نود أن نخبرك أن تبدأ أولاً في جمع تلك المستندات التي سيستغرق الحصول عليها الكثير من الوقت. يتم أخذ الشهادات التي لها فترة استخدام محدودة أخيرًا.
نوصي:
استغل الفرصة